Ang laki ng kita ng nanghihiram ay isa sa pinakamahalagang salik na nakakaapekto sa pag-apruba ng isang pautang sa mortgage. Dapat ay sapat ito upang matugunan ang mga obligasyon sa mortgage.
Paano Tukuyin ang Antas ng Kita Para sa Isang Pautang sa Pag-utang
Upang matukoy ang kinakailangang antas ng kita para sa pagkuha ng isang pautang, kailangan mong kalkulahin ang buwanang pagbabayad. Nakasalalay ito sa laki ng paunang bayad, ang halaga at mga tuntunin ng utang.
Halimbawa, sa isang pautang sa mortgage na 5.5 milyong rubles. na may rate na 13.5% sa loob ng 10 taon at may paunang pagbabayad na 10%, ang laki ng buwanang pagbabayad ay 74,537.98 rubles. Ang ilang mga bangko ay nangangailangan ng kita ng nanghihiram na maging tulad na ang buwanang pagbabayad ng mortgage ay hindi hihigit sa 30% ng kita, sa iba pa - 40-50%. Kaya, kung ang bangko ay may 40% bar, kailangan mong i-multiply ang buwanang pagbabayad ng 2.5, ito ang magiging minimum na kita. Yung. kung ang buwanang pagbabayad ay 74.5 libong rubles, kung gayon ang kita ay dapat na hindi bababa sa 186.25 libong rubles.
Kung ang nanghihiram ay walang sapat na kita upang matanggap ang kinakailangang halaga, maaari niyang dagdagan ang paunang bayad o pahabain ang panahon ng pautang. Kaya, kung, sa tinukoy na mga parameter, ang nanghihiram ay nagbabayad ng 20% ng gastos ng apartment, kung gayon ang pagbabayad ay bababa sa 66,254.71 rubles, at ang kita ay dapat na 162.63 libong rubles. Ang isang pagtaas sa term ng mortgage sa 20 taon ay mabawasan ng 13 libong rubles. buwanang pagbabayad at kinakailangang kita - 32.5 libong rubles. Mahalagang isaalang-alang na ang isang pagtaas sa mga tuntunin sa utang ay nangangailangan ng mas mataas na mga rate ng interes para sa paggamit ng isang pautang, pati na rin ang pagtaas sa dami ng labis na pagbabayad. Kaya, sa Sberbank na may isang mortgage hanggang sa 10 taon, ang rate ay 13.5%, hanggang sa 20 taon - 13.75%, at hanggang 30 - 14%.
Sa magkakaibang mga pagbabayad ng pautang, na mas kumikita para sa mga nanghiram sa mga tuntunin ng labis na pagbabayad, ang halaga ng buwanang pagbabayad sa simula ng mga pagbabayad ay magiging mas mataas kaysa sa mga pagbabayad sa annuity. Alinsunod dito, ang halaga ng kita ay dapat na mas mataas upang ang nanghihiram ay makapagbayad. Kaya, na may isang pautang na loob ng 10 taon sa halagang 3.5 milyong rubles. na may rate na 13.5%, ang buwanang pagbabayad para sa isang annuity scheme ay aabot sa 53,296 rubles. Alinsunod dito, ang kita ay dapat na humigit-kumulang 106-133, 25 libong rubles. Sa isang magkakaibang pamamaraan, sa una ay maaabot nila ang 69,297 rubles. (bagaman sa pagtatapos ng mga pagbabayad maaabot nila ang 29,500 rubles), sa gayon ang kita para sa pagkuha ng gayong pautang ay dapat na mas mataas - mula 138.58 hanggang 173.23 libong rubles.
Ang ilang mga bangko ay pinapayagan ang isang paunang pagtatantya ng maximum na halaga ng pautang batay sa halaga ng kita. Halimbawa, sa Sberbank na may kita na 60 libong rubles. maaari mong bilangin sa isang pautang na hanggang 3.5 milyong rubles. sa loob ng 20 taon.
Ano ang Ibang mga Kadahilanan na nakakaapekto sa Pag-apruba ng Mortgage
Ito ay nagkakahalaga ng pagpuna na kahit na ang kita ng nanghihiram ay talagang napakahalaga para sa pagkuha ng isang utang, kasama ang mga ito, iba pang mga kadahilanan ay isinasaalang-alang. Sa partikular, ang katangian ng trabaho ng empleyado (permanente, sa ilalim ng isang kontrata, indibidwal na negosyante o may-ari ng negosyo, atbp.), Ang tagal at pagpapatuloy ng kanyang karanasan sa trabaho, komposisyon ng pamilya, pagkakaroon ng iba pang mga pautang, ang antas ng edukasyon, ang pagkakaroon ng iba pang mga assets. Kaya, halimbawa, kung ang nanghihiram ay nagmamay-ari ng isa pang apartment, kotse o iba pang mahalagang pag-aari, kung gayon ang halaga ng kanyang kita ay maaaring mas mababa.
Ang mga nanghihiram na walang kakayahang kumpirmahin ang kanilang kita ngayon ay may pagkakataon na makakuha ng isang pautang nang hindi nagbibigay ng anumang mga sertipiko. Ang Sberbank at VTB24 ay nag-isyu ng mga pautang batay sa dalawang dokumento. Ang tanging limitasyon ng naturang mga pautang ay ang nanghihiram ay dapat magkaroon ng isang medyo kahanga-hangang down payment para sa pagbili ng pabahay - hindi bababa sa 35-40%.
