Ang paghiram ng mga pondong kredito mula sa isang bangko ay matagal nang isang karaniwang uri ng paglutas ng mga kagyat na problema sa pananalapi. Ngunit kapag nagbibilang sa isang pautang, dapat tandaan na hindi ka makakatanggap ng anumang, gaano man kalaki, halaga. Upang i-minimize ang mga panganib, nililimitahan ng mga bangko ang paglabas ng mga pondo, isinasaalang-alang ang pagiging karapat-dapat sa mga nanghiram. Maraming mga paraan upang makalkula ang maximum na halaga ng pautang, na ginagamit ng iba't ibang mga bangko.
Panuto
Hakbang 1
Ang isang bilang ng mga bangko ay gumagamit ng kilalang "gastos ng pamumuhay" na pagtantya upang matukoy ang maximum na halaga ng pautang. Ang pagkalkula na ito ay ginawa ng mga analista ng isang partikular na institusyon ng kredito. Ang kabuuang kita ng lahat ng mga miyembro ng pamilya ay kinuha bilang isang batayan. Ipagpalagay na ang mag-asawa ay nagtatrabaho sa isang pamilya na may dalawang anak. Ang suweldo ng asawa ay 20,000 rubles, ang asawa ay - 15,000 rubles.
Hakbang 2
Sa pamamagitan ng desisyon nito, itinatatag ng bangko ang dami ng mga pondong kinakailangan upang ganap na suportahan ang buhay ng isang tao. Ipagpalagay na para sa isang naibigay na rehiyon ng paninirahan, ito ay 5,000 rubles. Sa kabuuan, para sa isang pamilya ng 4 na tao, 20,000 rubles sa isang buwan ang kinakailangan para sa buhay. Ito ay lumabas na ang natitirang 15,000 rubles mula sa kabuuang kita ng pamilya ay ang maximum na buwanang pagbabayad na kayang bayaran ng pamilyang ito.
Hakbang 3
Kalkulahin ang maximum na halaga ng pautang batay sa panahon kung saan ka humiram ng pera at ang rate ng interes na itinakda ng bangko. Kung nais mong kumuha ng pautang para sa 5 taon, ibig sabihin sa loob ng 60 buwan, halimbawa, sa 25% bawat taon, ang maximum na halaga ng pautang ay 720,000 rubles para sa pagkalkula na ito.
Hakbang 4
Ang iba pang mga bangko at, sa partikular, ang Sberbank ay gumagamit ng isang bahagyang naiibang formula upang matukoy ang mga kakayahan sa pananalapi ng mga kliyente. Batay sa isang sertipiko sa form 2-NDFL na ibinigay ng isang potensyal na nanghihiram, ang kanyang kabuuang kita para sa huling anim na buwan ay kinakalkula, mula sa kung saan ang sapilitan na pagbabayad ay pagkatapos ay ibabawas: buwis, sustento, pagbabayad sa iba pang mga pautang, atbp. Ang natitirang halaga ay nahahati sa 6 na buwan upang makuha ang Average na Buwanang Net Income (AIM). Ginagamit ang tagapagpahiwatig na ito upang makalkula ang kakayahan ng customer na magbayad.
Hakbang 5
Upang matukoy ang solvency, ang Sberbank ay gumagamit ng isang sistema ng mga coefficients (K), na binabago ang kanilang halaga depende sa laki ng average na buwanang kita. Kaya, kung ang Dav ay mas mababa sa 15,000 rubles, K = 0.3, kung ang Dav ay higit sa 15,000, ngunit mas mababa sa 30,000 rubles, K = 0, 4, na may kita mula 30,000 hanggang 60,000 - K = 0, 5 at K = 0, 6, kung ang iyong average na buwanang kita ay higit sa 60,000 rubles.
Hakbang 6
Ang maximum na pinahihintulutang halaga, na kinabibilangan ng mga pagbabayad ng interes at punong-guro, ay kinakalkula ng pormula: B = Dsr * K * m, kung saan m ang termino ng utang sa buwan. At ang maximum na pinahihintulutang halaga ng utang (Skr) mula dito ay magiging katumbas ng: Skr = B / (1 + St / 100 * m / 12). Para sa halaga ng St sa formula na ito, ang rate ng pagpapautang ay kinuha bilang isang porsyento.
