Ang refinancing ay maaaring matingnan sa dalawang aspeto - bilang pagkahumaling ng mga institusyon ng kredito ng murang mga interbank loan o pautang mula sa Central Bank ng Russian Federation. Sa isa pang konteksto, ang pag-refund para sa isang nanghihiram ay nangangahulugang pagkuha ng isang bagong pautang mula sa isang bangko sa mas kanais-nais na mga tuntunin para sa buo o bahagyang pagbabayad ng nakaraang utang.
Refinancing ng mga pautang sa consumer
Kung ang nanghihiram ay may pansamantalang mga paghihirap sa pananalapi, maaari niyang hilingin sa kanyang bangko na magbigay ng isang muling pagbubuo ng utang, lalo na, isang pagtaas sa term ng utang kapag binabago (binabawasan) ang halaga ng buwanang pagbabayad. Dapat pansinin na hindi lahat ng mga bangko ay gumagawa ng mga konsesyon sa borrower. Pagkatapos ito ay nagkakahalaga ng pagsubok na muling magpunan ng utang.
Ang scheme ng refinancing ng utang ay ang mga sumusunod. Ang nanghihiram ay kumukuha ng pautang mula sa ibang bangko at sa tulong nito ay mababayaran ang utang sa luma. Pinapayagan ng refinancing hindi lamang upang mabawasan ang buwanang mga pagbabayad, ngunit din upang mapababa ang rate ng interes, at sa ilang mga kaso - upang baguhin ang pera ng utang at palitan ang maraming mga pautang sa isa.
Ngayon, posible ang muling pagpipinansya sa halos anumang malaking bangko. Kadalasan, ang mga humihiram ng muling pag-utang, hindi gaanong madalas na mga pautang sa kotse at mga pautang sa consumer.
Ngayon, ang muling pagpipinansya ng account ay hanggang sa 10% ng kabuuang dami ng pagpapautang. Ang mga bangko ay karaniwang refinance loan na may maturity na higit sa 6 na buwan.
Sa kaso ng isang pautang sa bahay, makatuwiran na isagawa lamang ang muling pagpipinansya hanggang sa maabot ang limang taong panahon ng pagbabayad at sa natitirang utang na higit sa 30%. Sa parehong oras, ang mga paghihirap ay maaaring lumitaw sa pag-renew ng kontrata, dahil ang utang ay mahalagang isang collateral.
Kapag muling pagpipinansya, ang solvency ng nanghihiram ay tinatasa ng bangko, tulad ng sa maginoo na pagpapautang. Ang kasaysayan ng kredito ng nanghihiram ay isinasaalang-alang din. Kaya, ang pagkakaroon ng mga delinquency sa pagbabayad ay ang pinaka-malamang na kadahilanan sa pagtanggi na magbigay ng isang bagong utang.
Ang pakete ng mga dokumento para sa muling pagpipinansya ay ganap na tumutugma sa pakete ng mga dokumento para sa isang regular na pautang Sa karamihan ng mga kaso, ito ay isang pasaporte, isang sertipiko ng 2-NDFL, isang kasunduan sa pautang, mga dokumento sa balanse ng punong utang at utang sa utang. Para sa isang pautang, kinakailangan din ang mga dokumento sa pangako.
Sa pangkalahatan, hindi palaging makatuwiran na maghanap para sa isang refinancing program sa isang bangko, dahil maaari ka lamang mag-isyu ng isa pang pautang sa mga mamimili nang hindi tinukoy ang layunin ng pagkuha nito. Minsan ang pagkuha ng gayong pautang ay magiging mas madali kaysa sa muling pagpipinansya.
Refinancing sa interbank market
Sa interbank lending market, ang isa sa mga paraan ng refinancing ng mga komersyal na bangko ay ang mga pautang mula sa Central Bank ng Russian Federation. Ang pangunahing parameter sa kasong ito ay ang rate ng refinancing. Natutukoy ito batay sa dynamics ng ekonomiya at mga proseso ng inflationary.
Refinancing rate - ang halaga ng interes sa isang taunang batayan na mababayaran ng Bangko Sentral para sa mga pautang na ibinigay ng sentral na bangko sa mga institusyon ng kredito. Ngayon ay 8.25% na ito.
Nasa ito nakasalalay ang mga rate ng mga bangko sa mga pautang at deposito. Ang mga bangko ay nakakaakit ng mga deposito sa isang rate na bahagyang mas mababa kaysa sa rate ng refinancing, at mga pautang sa isang interes na mas mataas kaysa dito.
