Pinapayagan ng portfolio ng pautang ang bangko upang kumita mula sa mga pondo na inisyu sa interes. Maraming klasipikasyon. Ang pinakamahusay na portfolio ng utang ay itinuturing na pinakamahusay, na lumilikha ng kanais-nais na mga kondisyon para sa mga nanghiram. Ipinapakita nito ang kapanahunan at pagiging maaasahan ng bangko.
Bank loan portfolio - ang halaga ng mga utang na mayroon ang mga kliyente sa institusyon sa isang tukoy na tagal ng panahon. Ito ay isang digit na kinakalkula na may sanggunian sa isang petsa. Isinasaalang-alang na ang pagpapatakbo ng pagpapautang ay ginaganap araw-araw.
Mga uri ng mga portfolio ng utang
Ang portfolio ng utang ay gross at net. Kasama sa una ang mga ipinalabas na pautang ngunit hindi nabayaran. Ang net ay kinakalkula na ibinawas ng halaga ng mga probisyon na inihanda sa kaganapan ng pagkalugi. Ang bawat solidong institusyong pampinansyal ay dapat magkaroon ng isang pondo ng reserba. Ang laki nito ay nagpapahiwatig ng pagkakataon at mga panganib.
Ang mga portfolio ay magkakaiba din kaugnay sa patakaran ng bangko:
- Optimal. Tumutugma ito sa diskarte sa marketing at pagpapautang ng bangko sa pinakamahusay na paraan.
- Balanseng. Ito ay naglalayon sa paglutas ng pinaka-kontrobersyal na problema na "peligro - kakayahang kumita". Ito ay katulad sa istraktura at pinakamainam, ngunit maaaring magkakaiba mula sa una sa magkakahiwalay na yugto.
- Walang kinikilingan sa peligro. Ang pagpipiliang ito ay may mababang panganib at mga tagapagpahiwatig ng kakayahang kumita.
Ang mga ito ay nahahati din sa iba pang mga kadahilanan. Ayon sa mga paksa ng kredito, nahahati sila sa mga uri para sa mga indibidwal at ligal na entity. Ang mga termino ay maaaring maging panandalian, katamtamang panahon, pangmatagalang. Ang mas maraming isang panandaliang pautang ay nasa dami, mas ito ay itinuturing na likido.
Mga tampok sa pagbuo
Ang paglikha ng isang portfolio ng pautang ay ang pangunahing gawain ng anumang institusyong pampinansyal, dahil pinapayagan kang kumita. Ngayon kaugalian na makilala ang maraming mga yugto ng pagbuo. Isinasaalang-alang ng bawat isa ang pangkalahatan at tukoy na mga prinsipyo ng pagbuo ng portfolio ng utang.
Ang bawat bangko na nagpapasya na magbigay ng mga pondo sa mga mamamayan ay dapat:
- pag-aralan ang mga kadahilanan na naka-impluwensya sa dami ng demand;
- bumuo ng potensyal na kredito;
- tiyakin ang tamang balanse ng mga potensyal at pautang;
- bumuo ng isang plano na makakatulong mapabuti ang iyong mayroon nang portfolio.
Kapag bumubuo ng istraktura, isinasaalang-alang ang iba't ibang mga kadahilanan na nakakaapekto sa pag-unlad ng buong bangko. Kasama rito ang mga katangian ng sektor ng merkado, halimbawa, ang gawain ng mga institusyong komersyal ay nakakaapekto sa ilang mga sektor ng ekonomiya.
Ang halaga ng kapital sa bangko ay isang mahalagang parameter din. Nakasalalay dito ang maximum na pinapayagang limitasyong ibinibigay sa bawat nanghihiram. Dahil dito, gumaganap ito bilang isang limiting factor.
Kapag naipasa na ang lahat ng mga yugto, nananatili itong upang maisagawa ang mabisang pamamahala ng kumpanya. Ito ay batay sa pagkakaroon ng kita sa pamamagitan ng pagliit ng mga panganib. Ang buong istraktura ng organisasyon ay batay sa isang malinaw na paglarawan sa mga kakayahan ng mga empleyado. Ang mga namumuno sa iba't ibang antas ay may kani-kanilang kapangyarihan, maaari nilang baguhin ang mga pangunahing kundisyon para sa pagbibigay ng mga pautang, isinasaalang-alang ang dating nilikha na mga formula.
Ano ang at hindi kasama sa portfolio?
Kasama sa istraktura ang kakayahang pumili ng isang banyagang pera o ruble loan account, ang pagkakaroon at pamamaraan ng pagbibigay ng ari-arian bilang collateral, at ang mga detalye ng pagbabayad ng utang. Depende sa patakaran ng bangko, ang tinukoy na listahan ay maaaring dagdagan ng iba pang mga item.
Ang kakaibang uri ay ang portfolio ng utang ay hindi kasama ang mga pautang na inisyu sa mga ahensya ng gobyerno, iba't ibang mga pondo na hindi badyet. Ito ay dahil sa paglikha ng mga espesyal na kundisyon para sa kanila, na nagpapahiwatig ng kawalan ng collateral o isang makabuluhang pagbawas sa mga rate ng interes. Samakatuwid, ang loan portfolio ay nagpapakita lamang ng mga tipikal na aktibidad ng isang institusyong pampinansyal.
Kaya, ang pagbuo ng isang portfolio ng pautang ay ang unang hakbang patungo sa pagkuha ng nais na resulta. Ang tagapagpahiwatig na ito ay ipinapakita sa rating ng bangko. Samakatuwid, mahalagang gamitin ang datos na nakuha sa panahon ng pagsusuri at ilapat ang mga ito sa paglutas ng mga praktikal na problema. Ang isa sa mga pinakamabisang tool para sa pagtaas ng antas ng bangko ay ang pagbuo at pagpapatupad ng isang pinakamainam na portfolio. Ang isang maayos na nabuo na balanse ng mga assets at pananagutan ay nagbibigay-daan sa pamamahala na piliin nang tama ang kasalukuyang kurso, isinasaalang-alang ang mga panganib at potensyal.
