Ang capitalization ng interes, na kilala bilang "interest on interest", ay isang uri ng pamamaraan para sa pagkalkula ng interes sa isang deposito sa bangko. Sa loob ng balangkas ng system, ang paglago ng kontribusyon ay hindi nagaganap nang isang beses, ngunit unti-unting - sa ilang mga agwat ng oras at isinasaalang-alang ang mga espesyal na kadahilanan.
Ipinapalagay ng capitalization ng interes ang isang buwanang, quarterly o taunang pagtaas sa halaga ng deposito, isinasaalang-alang ang pagdaragdag ng naipon na interes dito. Sinundan ito ng muling pagkalkula ng karagdagang dami ng mga naipon alinsunod sa halagang naipon ng sandaling iyon. Kaya, sa huli, ang kliyente ng bangko ay makakatanggap ng isang halagang nadagdagan hindi sa isang tukoy, ngunit sa pamamagitan ng isang lumulutang na porsyento.
Bilang isang halimbawa, maaari kang kumuha ng deposito ng 100,000 rubles sa 12% bawat taon na may buwanang accrual at muling pagkalkula ng interes. Sa ilalim ng normal na kondisyon ng deposito, ang kita na natanggap sa loob ng 12 buwan ay magiging 12,000 rubles (100,000 * 0, 12). Sa kasong ito, ang interes ay karaniwang sisingilin sa parehong halaga sa isang buwanang batayan. Kung, alinsunod sa mga tuntunin ng deposito, ibinigay ang malaking titik ng interes, ang pagkalkula ng interes ay gagawin sa sumusunod na pagkakasunud-sunod:
- para sa unang buwan: 100,000 * 0, 12/12 = 1,000 rubles;
- para sa ikalawang buwan: (100000 + 1000) * 0, 12/12 = 1010 rubles.
- para sa pangatlong buwan: (100000 + 1000 + 1010) * 0, 12/12 = 1020, 1 rubles, atbp.
Ganito ang magiging hitsura ng buwanang pag-capitalize ng interes, gayunpaman, ang kasunduan ay maaaring magbigay para sa quarterly o taunang capitalization, ang prinsipyo ng pagkalkula kung saan, gayunpaman, ay magkapareho.
Mayroon ding isang mas kumplikadong pormula para sa pagkalkula ng malaking titik ng interes:
kabuuang halaga ng deposito = (1 + P / 100) * N, kung saan ang P ay ang porsyento na naipon para sa panahon ng capitalization (buwan, isang-kapat o taon), at ang N ay ang kabuuang bilang ng mga tagal ng pagkalkula sa loob ng deposito. Sa parehong oras, ito ay nagkakahalaga ng pag-alala na ang mga bangko ay madalas na nagpapahiwatig ng isang taunang porsyento sa kasunduan, kahit na ang deposito ay binuksan para sa isang mas maikling panahon. Samakatuwid, kapag binubuksan ang isang savings account na 12% bawat taon na may quarterly capitalization at para lamang sa 6 na buwan, ang pormula para sa pagkalkula ng nagresultang halaga ay ang mga sumusunod: (12/4/100) * 2.
Mula sa mga kalkulasyon na ginawa maaari itong makita na ang interes na naipon sa panahon ng malaking titik ay idadagdag din sa umiiral na halaga ng deposito, at ang susunod na interes ay kinakalkula mula sa bagong halaga. Sa isang paraan o sa iba pa, ang kontribusyon ay magdadala ng isang mas malaking pagbabalik kaysa sa pamantayan at di-napital na interes.
Ang isa at parehong bangko ay madalas na nag-aalok ng pagkakataon na gumuhit ng isang deposito na may o walang capitalization ng interes. Upang makagawa ng tamang pagpipilian, dapat mong isipin kung paano mo planuhin na itapon ang idineposito na halaga: ang mga naka-capitalize na deposito ay hindi laging nagbibigay para sa posibilidad ng buwanang pag-atras ng interes, ngunit sa huli nagdala sila ng mas maraming kita kaysa sa mga simpleng. Sa kaso ng karaniwang mga account sa pagtitipid, ang naipon na interes ay maaaring maibalik sa isang buwanang batayan, ngunit ang kabuuang halaga ay mas mababa kaysa sa malaking titik.
