Ang merkado para sa pag-isyu ng mga garantiya sa bangko ay praktikal na hindi transparent, kaya laganap ang pandaraya dito. Karaniwang pangkaraniwan ang counterfeiting ng mga garantiya sa bangko, at napakahirap ng countering counterfeiters na dalubhasa sa naturang pandaraya. Gayunpaman, maraming paraan upang makilala ang isang hindi kathang-isip na garantiya at protektahan ang iyong negosyo mula sa mga pagkalugi na nauugnay sa pagtanggap nito.
Ang pinataas na pangangailangan para sa mga garantiya sa bangko ay pinukaw ang paglago ng shadow market, na ang mga kalahok ay aktibong nagtataguyod ng kanilang mga serbisyo para sa pagpaparehistro ng mga pekeng. Gayunpaman, ang mga manloloko ay maaaring kontrahin kung may alam kang maraming paraan upang mapatunayan ang pagiging tunay ng isang garantiya sa bangko.
Paraan 1: gumamit ng impormasyon sa opisyal na website ng Bank of Russia
Dito maaari kang makakuha ng maraming impormasyon tungkol sa anumang institusyong credit, parehong aktibo at sarado. Ang seksyon na "Impormasyon sa sanggunian sa mga institusyon ng kredito" ay naglalaman ng lahat ng mga bangko na nakatanggap ng isang lisensya upang magsagawa ng mga operasyon. Sapat na i-type ang pangalan ng bangko sa box para sa paghahanap, at malalaman mo:
• pangalan ng korporasyon ng bangko, ang BIC, OGRN, numero ng pagpaparehistro at address ng organisasyong magulang;
• pagkakaroon o kawalan ng isang lisensya;
• isang listahan ng mga mayroon nang mga sangay at iba pang mga istrukturang paghahati na may eksaktong mga address.
Sa pamamagitan ng maingat na pagsuri sa mga detalye ng institusyon ng kredito na tinukoy sa garantiya ng bangko kasama ang datos na ipinakita sa website ng Bank of Russia, makikilala mo ang pinakaprito na mga palsipikasyon na nagawa ng mga pagkakamali. Bilang karagdagan, sa ganitong paraan posible na matukoy ang mga garantiya na inisyu sa ngalan ng isang bangko na may isang binawi o binawi na lisensya.
Sa site maaari kang makahanap ng mga sheet ng paglilipat ng tungkulin, mga pahayag ng kita at pagkawala, mga kalkulasyon ng dami ng mga pamantayan. Ang impormasyon tungkol sa kung ibinigay ang mga garantiya sa bangko ay magagamit sa umiikot na sheet. Ang lahat ng naisyu na mga garantiya ay nai-account ng bangko sa off-balanse account na 91315. Ang pagkakaroon ng isang balanse dito ay nagpapahiwatig na ang institusyong ito ng kredito ay talagang nagbigay ng mga garantiya para sa isang tiyak na halaga. Kung ang balanse sa account 91315 ay mas mababa kaysa sa bilang na nakasaad sa dokumento, o kahit na zero man, ikaw ay may hawak na isang kathang-katangiang garantiya sa iyong mga kamay.
Ang impormasyon tungkol sa kung ang isang garantiya ay inisyu alinsunod sa mga kinakailangan ng Bangko Sentral ng Russian Federation ay maaaring makuha mula sa mga pahayag ng bangko sa form 134. Upang magawa ito, kailangan mong buksan ang mga pahayag para sa buwan kung saan inisyu ang garantiya, hanapin dito ang seksyong "Equity (capital)" at ihambing ang bilang na ipinahiwatig doon sa halaga ng garantiyang bangko na ibinigay sa iyo. Ang halaga ng anumang garantiya ay hindi maaaring lumagpas sa 25% ng equity capital. Kung ang respeto ay hindi iginagalang, ito ay isang maling garantiya.
Paraan 2: sa opisyal na website ng bangko na nagbigay ng garantiya
Alinsunod sa mga kinakailangan ng Batas Blg. 93-FZ at Liham ng Bangko Sentral Blg. 111-T, pinilit ng Bangko ng Russia ang lahat ng mga institusyon sa kredito na ibunyag ang impormasyon tungkol sa kung ang bangko ay may mga paghahati sa istruktura na tinitiyak ang pagpapalabas ng mga garantiya ng bangko pati na rin ipahiwatig ang mga detalye ng contact ng mga dalubhasa na may kakayahang sa bagay na ito. Maaari kang makipag-ugnay sa yunit ng istruktura ng bangko sa pamamagitan ng pagtawag sa pamamagitan ng telepono, o magpadala ng isang liham ng pagtatanong sa pamamagitan ng e-mail na may kahilingan upang kumpirmahin ang pagiging tunay ng inisyu na garantiya.
