Ang isa sa pinakamalakas na tagapagpahiwatig sa ekonomiya ay ang rate ng interes ng Central Bank. Ito ay kinakailangan para sa karampatang pamamahala ng kapwa patakaran sa pang-ekonomiya at pang-ekonomiya.
Ano ang Rate ng Interes ng Bangko Sentral
Ang rate ng interes ng Central Bank ay tinatawag ding refinancing rate o opisyal na rate ng diskwento. Ang rate ng interes ay hindi dapat malito sa key rate. Maraming tao ang nagkakaroon ng maling konklusyon batay sa katotohanan na pareho ng mga tagapagpahiwatig na ito ay naging pantay mula noong Enero 1, 2016.
Ang rate ng interes ng Central Bank ay ang porsyento na sisingilin sa mga komersyal na bangko o iba pang mga institusyon ng kredito para sa pagbibigay ng mga hiniram na pondo. Ang mga pangunahing pag-andar ng rate ng refinancing ay:
- Regulasyon ng ekonomiya.
- Mga buwis sa kita mula sa mga deposito.
- Pagkalkula ng mga multa sa employer para sa nag-expire na pagbabayad ng suweldo sa mga empleyado.
- Pagkalkula ng mga parusa para sa hindi nabayarang buwis at bayarin.
Ang rate ng interes ay unang lumitaw noong 1992. Ngunit pagkatapos ay ang pangalan nito ay tila medyo iba. Sa isang telegram na may petsang Abril 10, 1992, ang pangalan ng rate ay parang "rate ng diskwento sa mga sentralisadong mapagkukunan ng kredito". Ngunit noong Mayo 22 ng parehong taon, ang pangalan ng rate ay naging moderno.
Tinutukoy ng Bangko Sentral ang antas ng rate ng refinancing batay sa:
- Mga pangangailangan sa merkado ng pautang.
- Bilang ng mga pangungusap.
- Mga panganib.
- Ang tinatayang rate ng inflation.
- Ang direksyon ng exchange rate.
- Mga buwis
Bilang karagdagan sa mga pangunahing dahilan para matukoy ang rate ng interes, maraming iba pang mga kadahilanan na maaaring baguhin ang desisyon.
Bakit mahalagang malaman ang tungkol sa mga pagbabago sa mga rate ng interes
Ang isang tiyak na komisyon lamang ng Bangko Sentral ang maaaring magtakda ng rate ng refinancing. Bilang isang resulta, ang porsyento na ang mga ordinaryong mamamayan na kumuha ng pera mula sa isang komersyal na bangko ay magbabayad nang direkta ay nakasalalay sa tagapagpahiwatig na ito. Kaya, lumabas na kung tataas ng Bangko Sentral ang rate ng interes, kung gayon upang mabayaran ng isang komersyal na bangko ang utang at kumita, dapat itong itakda ang rate para sa mga taong pinaghahatid nito kahit na mas mataas kaysa sa rate ng refinancing. Sa kaganapan ng pagbawas sa rate ng interes, binabawasan din ng mga organisasyon ng kredito ang interes sa mga pautang.
Ito ay nagkakahalaga ng pagpuna na kung ang rate ay tumaas, pagkatapos ay mayroong 2 mga kadahilanan para dito:
- Pagtaas ng kaakit-akit ng pambansang pera. Bilang isang resulta ng pagtaas sa rate ng refinancing sa merkado ng Forex, lumalaki ang pera. Ang mga bangko ay nakapaglagay ng perang inilalaan ng mga namumuhunan sa mga deposito sa mas mataas na rate ng interes.
- Pagbawas ng inflation sa bansa. Dahil sa rate ng interes, hindi pinapayagan ang pagtaas ng presyo nang walang pagtaas sa produksyon.
Ngunit bilang karagdagan sa mga positibong aspeto, ang pagtaas sa rate ng refinancing ay may isang malaking kawalan: bilang isang resulta ng pagtaas sa rate ng interes, ang pagpapautang sa negosyo ay nagiging mas mahal. Bilang isang resulta, ang mga organisasyon ay nabawasan, at ang pagkawala ng trabaho ay lilitaw sa bansa. Bilang karagdagan, ang halaga ng pera sa sirkulasyon ay tumataas.
Kapag bumaba ang rate ng interes, nangyayari ang eksaktong kabaligtaran na epekto. Mas madali para sa mga negosyo na kumuha ng kredito, ngunit ang pagtaas ng implasyon sa bansa ay tumataas at ang pera ay nagiging hindi magandang tingnan para sa mga namumuhunan.
Iyon ang dahilan kung bakit para sa tamang pagpapasiya ng rate ng interes, kinakailangan ang maximum na koleksyon ng mahalagang impormasyon at karampatang pagpaplano.
