Ngayon, bawat ika-apat na pamilyang Ruso ay may natitirang utang. Kahit na ang pinaka responsable na mamamayan ay maaaring harapin ang problema ng huli na pagbabayad sa isang utang. Ang mga kadahilanan ay maaaring pagkawala ng trabaho, pagkasira ng sitwasyon sa pananalapi, o kawalan ng kakayahang magdeposito ng pera.
Siyempre, ang pinakamahusay na paraan upang hindi magkaroon ng mga problema sa mga bangko ay upang asahin na suriin ang iyong sariling sitwasyon sa pananalapi at maingat na pag-aralan ang mga tuntunin ng kasunduan sa utang bago kumuha ng pautang.
Ngunit paano kung ang nanghihiram ay biglang nahahanap ang kanyang sarili sa isang mahirap na sitwasyong pampinansyal? Ang pangunahing bagay ay hindi umiyak at gulat. Ang pinakaunang bagay na dapat gawin ay makipag-ugnay sa bangko at ilarawan ang kasalukuyang sitwasyon. Maaari mong subukang kumbinsihin ang nagpapahiram na magbigay ng mga ipinagpaliban na pagbabayad at baguhin ang iskedyul ng pagbabayad. Maraming mga bangko ang tumatanggap ng positibong mga kahilingan at nakakatugon sa mga nanghiram sa kalahati. Maaari pa nilang kanselahin ang naipon na interes. Ngunit sa anumang kaso, hindi maiiwasan ang responsibilidad at mga problemang nauugnay sa hindi pagbabayad ng utang.
Anong mga parusa ang maaaring mailapat sa may utang
Ang pinaka-karaniwang panukalang-batas ay ang pagpapataw ng mga multa at multa. Mayroong maraming mga penalty:
- nadagdagan ang interes para sa paggamit ng isang pautang;
- pagbabayad ng isang nakapirming halaga para sa bawat araw ng pagkaantala sa anyo ng mga parusa at multa. Ang multa ay isang beses na parusa, ang halaga ng multa ay nag-iiba depende sa bangko. Ang interes sa multa ay kinakalkula batay sa bilang ng mga araw ng pagkaantala.
Sa malapit na hinaharap, dapat isaalang-alang ng Duma ng Estado ang mga pag-amyenda sa batas na "Sa mga pautang sa consumer", na nagtatakda ng isang nakapirming halaga ng parusa para sa pagkaantala - 0.05-0.1% ng halaga ng utang para sa bawat araw ng pagkaantala.
Hindi lamang ang mga multa ang naghihintay sa may utang, kahit na may kaunting pagkaantala. Ang Batas na "Sa Mga Kasaysayan sa Kredito" ay nag-oobliga sa mga bangko na mag-ulat ng mga delinquency ng mga nanghiram sa BCH 1-2 beses sa isang linggo. Bukod dito, obligado ang bangko na gawin ito anuman ang bilang ng mga araw ng pagkaantala.
Algorithm ng trabaho ng mga bangko sa mga nanghiram ng problema
Sa karamihan ng mga kaso, ang algorithm para sa trabaho ng bangko na may isang nanghihiram ng problema ay ang mga sumusunod:
1. Ang isang empleyado ng bangko ay nakikipag-ugnay sa borrower upang malaman ang mga kadahilanan kung bakit tumigil ang pagbabayad. Ang nanghihiram ay maaaring kumbinsihin ang bangko upang bigyan siya ng isang ipinagpaliban na pagbabayad hanggang sa 1 buwan. Kung pinag-uusapan natin ang tungkol sa isang pagkaantala sa isang pautang sa kotse, ang kotse ay maaaring kumpiskahin at panatilihin sa isang site ng parusa hanggang mabayaran ang utang.
2. Kung ang mga pagbabayad ay hindi nagawa nang higit sa 1-2 buwan, ililipat ng bangko ang gawaing may utang sa mga ahensya ng koleksyon. Sa una ay tatawag sila kasama ang isang paalala ng utang, magpadala ng mga sulat at SMS, pagkatapos ay maaari nilang bisitahin ang defaulter nang personal.
3. Kung ang mga kolektor ay nabigo upang mangolekta ng utang, ang bangko ay may karapatang mag-demanda sa nanghihiram. Ayon sa istatistika, sa 99% ng mga kaso, ang mga bangko ay nanalo sa mga korte ng unang pagkakataon.
Ano ang pag-aari na magagamit ng bangko upang mangolekta ng isang utang?
Mula sa sandaling ang bangko ay nanalo ng isang demanda, ang pagkolekta ng utang ay naging isang bagay para sa mga bailiff.
Ang unang bagay na kinukuha ang foreclosure ay ang mga pondo ng may utang. Ito ay tumutukoy sa kanyang pagtipid, deposito sa mga bangko at iba pang mga institusyong pampinansyal.
Kung ang may utang ay walang ganitong pagtipid, maaaring mag-utos ang korte na ibawas ang pera upang mabayaran ang utang mula sa suweldo. Ginagawa ito ng sapilitan. Dapat tandaan na ang manghihiram ay hindi mananatili nang walang suweldo at siya ay maghapunan para sa kung ano. Nakasaad sa Labor Code na ang halaga ng mga pagbawas ay hindi maaaring lumagpas sa 50% ng kabuuang halaga ng kabayaran ng empleyado. Sa parehong oras, ang halagang natitira sa kanyang itapon ay hindi dapat mas mababa kaysa sa minimum na sahod. Sa 2014, katumbas ito ng 5554 rubles.
Ang koleksyon ng utang ay hindi maaaring isagawa sa gastos ng tirahan ng may utang; balangkas ng lupa; mga gamit sa bahay at personal na item (maliban sa alahas at mga mamahaling item); produktong pagkain; mga pagbabayad sa lipunan at bayad.
Ang nanghihiram ay maaaring malayang ipahiwatig ang pag-aari sa gastos kung saan maaaring bayaran ang utang. Gayunpaman, ang pangwakas na desisyon sa anumang kaso ay gagawin ng korte.
Mabuti kung mauubusan ng parusa ang pagkolekta ng utang. Sa kaso ng nakakahamak na hindi pagbabayad ng linya ng kredito, ang borrower ay maaaring mahatulan ng 2 taon sa bilangguan sa ilalim ng Artikulo 177 ng Criminal Code ng Russian Federation. Kung ang nanghihiram ay kumuha ng utang at paunang plano na hindi ito bayaran, maaari siyang mahatulan ng pandaraya.
