Pinapayagan kami ng isang pautang sa consumer na magawa ang aming mga pangarap sa pinakamaikling panahon. Gayunpaman, ang presyo na kailangang bayaran ng isang tao para sa kasiyahan na ito ay minsan ay nagiging hindi makatarungan. Ang pangunahing mga kaaway kapag pumipili ng utang ay nagmamadali at walang pansin. Paano mo malilinaw ang iyong isip patungo sa iyong itinatangi na layunin?
Ano ang isang utang sa consumer
Ang mga utang ng consumer ay ibinibigay para sa pagbili ng mga kalakal at serbisyo para sa personal, di-produksyon na mga pangangailangan ng mga mamamayan. Nahahati sila sa hindi target (para sa anumang pangangailangan) at target (para sa edukasyon, paglalakbay, pagbili ng kotse, gamit sa bahay, atbp.). Maaari silang kumilos sa anyo ng isang ipinagpaliban na plano sa pagbabayad / pag-install para sa pagbili ng mga kalakal - sa kasong ito, ang isang kumpanya ng kalakalan (tindahan) ay kumikilos bilang tagapagpahiram, o isang pautang sa isang bangko na inisyu nang cash o sa isang plastic card.
Ang mga pautang sa consumer ay ibinibigay kapwa laban sa katiyakan o pangako ng real estate, at walang seguridad. Ang mga pagbabayad sa pautang ay ginawa sa anyo ng buwanang mga pagbabayad na may parehong sukat - annuity o muling kalkulahin habang ang mga pagbabayad ay binabayaran - naiiba. Sa mga tuntunin ng mga termino, ang mga pautang sa consumer ay maaaring maging panandalian, katamtaman at pangmatagalang - karaniwang sa mga tuntunin ng 3 buwan hanggang 5 taon.
Ang mas kaunting mga dokumento ay kinakailangan upang makakuha ng isang pautang, ang, bilang isang patakaran, mas mataas ang rate ng interes - ito ay kung paano saklaw ng mga bangko ang kanilang mga panganib. Upang makakuha ng mga pautang sa consumer para sa isang maliit na halaga (hanggang sa 30,000 rubles), sapat na ang isa o dalawang mga dokumento: isang pasaporte at TIN, isang military ID o isang lisensya sa pagmamaneho - upang mapagpipilian. Para sa mas malalaking mga aplikasyon sa pautang, maaaring kailanganin mo ang isang sertipiko mula sa trabaho, isang lagda ng isang tagaprayor, isang libro sa trabaho, isang military ID, isang sertipiko ng pagmamay-ari ng real estate, isang sertipiko sa anyo ng 2-NDFL, at iba pa.
Dalawang gilid ng barya
Ang halatang bentahe ng isang utang sa consumer ay ang kakayahang bumili ng isang bagay nang eksakto sa sandaling ito ay kinakailangan. Bukod dito, hindi ka magbabayad para sa pagbili kaagad, ngunit sa maliit na mga installment sa loob ng mahabang panahon, na nagbibigay-daan sa iyo upang bumili ng isang produkto na, sa ilalim ng iba pang mga kundisyon, ay mananatiling isang hindi maaabot na pangarap.
Maginhawa at kaakit-akit, kung hindi para sa pangangailangan para sa pagtutuos: ang kasiyahan ng pagbili, malamang, ay tatagal ng mas mababa kaysa sa mga obligasyon sa ilalim ng kasunduan sa utang, at ang paunang kaakit-akit na presyo ng produkto o serbisyo ay tataas dahil sa komisyon. Sa panahon ng pagproseso at pagbabayad ng utang, kailangan mong buksan ang iyong mga mata at maging maingat na huwag mag-overpay, bukod sa iba pang mga bagay, para sa hindi kinakailangang mga karagdagang serbisyo at mga espesyal na kundisyon.
Ang mga bangko ay hindi interesado sa maagang pagbabayad ng mga pautang sa consumer, dahil bumababa ang kita sa interes. Samakatuwid, madalas na nagtakda sila ng mga limitasyon sa minimum na panahon at halaga, at kahit minsan ay naniningil ng interes sa maagang pagbabayad. Maingat na pag-aralan kung paano binabaybay sa kontrata ang mga kundisyon para sa maagang pagbalik. Maliit na print, syempre.
Aktibong pagtingin
Kapag pumipili ng isang utang sa consumer, ang unang bagay na dapat gawin ay bigyang pansin ang mga alok ng isang bangko kung saan mayroon ka nang relasyon: isang card ng suweldo, isang credit card, o may isa pang positibong kasaysayan ng kredito. Ang mga kumpanya ay may posibilidad na mag-alok ng kanilang mga tapat na kostumer ng mga nais na termino at isang mas may kakayahang umangkop na diskarte.
Ngunit kahit na ang mga kundisyon sa iyong bangko ay kaakit-akit, dapat mong ihambing ang mga ito sa iba pang mga alok sa merkado. Upang maghanap ng mga pagpipilian, maaari kang gumamit ng mga credit calculator, halimbawa, sa Yandex, banki.ru o sa mga website ng mga bangko mismo. Pinapayagan ka ng iba't ibang mga filter na agad na markahan ang mga parameter ng interes at pag-aralan ang mga partikular na programa sa pagpapautang.
May hawak na isang magnifying glass
Hindi mahalaga kung gaano kaakit-akit ang rate ng interes na inihayag ng bangko, maaaring hindi ka lamang gabayan nito. Mula noong 2007, isang batas na naipasa sa Russia na nag-aatas sa mga bangko upang ibunyag ang lahat ng mga detalye ng isang pautang, ang mabisang rate nito, kaya't talagang sulit na gumastos ng ilang oras nang maingat na pag-aralan ang teksto na nakasulat sa maliit na print.
Ang pangwakas na komisyon sa isang pautang sa mamimili, bilang karagdagan sa buwanang rate, ay maaaring binubuo ng mga hindi halatang pagbabayad tulad ng mga bayarin para sa pagsusuri ng mga dokumento, paggawa ng mga paglilipat, paglilingkod at pagbubukas ng isang account, mga huling bayarin, pati na rin ang mga pagbawas sa mga third party, para sa halimbawa, seguro, paglipat ng pera sa ibang mga bangko at iba pa.
Ang lahat ng mga detalyeng ito ay inireseta sa kontrata, at kung hindi ito isinasaalang-alang, maaari nilang makabuluhang at napaka hindi kaaya-ayang taasan ang halaga ng mga pagbabayad.
Mayroong isang hindi nasabing tuntunin na ang halaga ng buwanang pagbabayad sa lahat ng mga pautang ay hindi dapat lumagpas sa kalahati ng kita ng pamilya. Kaya mai-save mo ang iyong sarili at ang iyong pamilya mula sa napakaraming mga obligasyon sa utang.
Ang pinakakaraniwang pitfall na nahuhulog ang mga nanghiram ay ang bayad para sa paglilingkod sa account sa utang. Ang komisyon para sa pagbubukas at pagpapanatili ng isang account ay maaaring ipahiwatig bilang isang maliit na buwanang porsyento, bilang karagdagan sa pangunahing rate. Kapag pinarami ng isang taon, ang isang kaakit-akit na 1% ay naging 12% at panimulang pagbabago ng pattern ng mga pagbabayad.
Isa pang trick - sa unang buwan, ang punong-guro ay hindi binabayaran, ngunit ang halaga lamang ng naipon na interes. Pinapayagan nito ang mga bangko na singilin ang interes ng dalawang beses sa parehong halaga ng pautang.
Kailangan mong maingat na pag-aralan ang kasunduan sa utang at iba pang mga dokumento. Kung kinakailangan, dalhin ito sa bahay at muling basahin ito sa isang nakakarelaks na kapaligiran. At sa parehong oras muli timbangin ang lahat ng mga kalamangan at kahinaan, ihambing ang mga kondisyon sa kanilang sariling mga tunay na posibilidad. Ito ay nagkakahalaga ng pagkonsulta sa mga empleyado ng bangko tungkol sa mga kundisyon na tila hindi halata na sapat. At pagkatapos lamang nito, pirmahan ang kontrata.
