Sa kasalukuyan, ang pandaigdigang sistema ng pananalapi ay hindi na magagawa sa mga transaksyon sa cash at bank gamit ang mga plastic card. Alinsunod sa mga uso sa panahon, ang mga serbisyo na gumaganap bilang elektronikong mga sistema ng pagbabayad ay pabago-bagong bumubuo ngayon. Ang listahan ng mga mapagkukunang pampinansyal na ito ay regular na na-update, at kahit na ang mga pamumuhunan sa online ay hindi na magagawa nang wala sila.
Noong unang bahagi ng siyamnapung taon ng huling siglo, nagsimulang lumitaw ang elektronikong komersyo, na naglalayong gawing simple ang tradisyunal na mga transaksyong pampinansyal. Ito ang mga elektronikong pag-areglo na ipinatupad sa pamamagitan ng mga serbisyong online ng mga sistema ng pagbabayad na nagawang ipatupad ang lahat ng mga kapaki-pakinabang na katangian (bilis at pagkawala ng lagda) ng e-commerce.
Ang mga system ng pagbabayad ay tumutukoy sa lahat ng mga pagbabayad sa online na ginawa sa Internet. Ito ang mga kakayahan ng network na ginawang posible upang ipatupad ang mga serbisyong ito, ang pangangailangan kung saan ay dahil sa sitwasyon ng merkado mismo. Ngayon ay hindi na posible na isipin ang modernong mundo nang walang maraming mga pagpapatakbo sa kalakalan na maaaring isagawa nang hindi umaalis sa bahay.
Pangkalahatang konsepto
Sa kasalukuyan, ang mga credit system na gumagamit ng mga bank card at elektronikong pera ay maaaring kumilos sa kontekstong ito. Ang teknolohiya ng paggamit ng mga bank card (ang mga system ng Tulong at CyberPlat ay nagpapatakbo sa Russia) ay nagbibigay-daan sa kanilang may-ari na gumawa ng mga pagbili sa mga online store nang real time. Sa kasong ito, ang pagbabayad para sa mga kalakal o serbisyo sa pamamagitan ng credit card ay nangangahulugan ng pag-aayos mula sa isang bank account, pati na rin ang pagtanggap ng isang pahayag at kasaysayan ng pagbabayad.
Sa gayon, pinapayagan ng mga kakayahan ng network ang kliyente na gumawa ng isang paglilipat ng pera sa pamamagitan ng pagrehistro ng transaksyong ito sa pamamagitan ng anumang bangko ng Russia. Ngayon, nang hindi iniiwan ang iyong bahay o opisina, maaari kang bumili sa isang online store, magbayad para sa karaniwang mga serbisyo, kabilang ang mga network provider, cellular operator o utility service provider, at ilipat ang mga pondo gamit ang system ng pagbabayad sa anumang institusyong banking.
Ang isa pang tanyag na angkop na lugar ng mga sistema ng pagbabayad ay sinasakop ng mga mapagkukunan na gumagamit ng elektronikong pera para sa mga pagbabayad. Ang mga kalkulasyon sa pananalapi sa kasong ito ay gumagamit ng pagpapakilala ng mga digital na katumbas ng totoong pera sa sirkulasyon. Sa maraming mga kaso, ang format ng pagbabayad na ito ay tila ang pinaka-maginhawa at kumikita. Pagkatapos ng lahat, ang modernong merkado ng consumer para sa pinaka bahagi ay nakatuon sa maliliit na pagbili. At ang mga sistema ng pagbabayad na gumagamit ng elektronikong pera ay nakatuon lamang sa mga naturang transaksyong pampinansyal, bukod pa sa pagprotekta sa kanilang mga gumagamit mula sa paglahok ng isang third party at pagbibigay ng kumpletong pagiging kompidensiyal ng mga transaksyon.
Pinapayagan ng teknolohiyang digital na pera ang kliyente na magbukas ng isang elektronikong pitaka (isang account sa isang elektronikong bangko) nang hindi umaalis sa bahay sa pamamagitan ng mapagkukunan sa Internet. Ang elektronikong account na ito ay pinunan sa pamamagitan ng paglilipat sa loob ng isang tukoy na sistema mula sa ibang mga customer o sa pamamagitan ng pagdeposito ng pera dito gamit ang mga operasyon sa pagbabangko (cash sa cash desk, postal order, bank transfer, credit card settlement).
Ang may-ari ng isang elektronikong pitaka ay awtomatikong nagiging kliyente ng sistemang ito ng pagbabayad mula sa sandaling natanggap ang unang yugto sa kanya at nagkakaroon ng pagkakataon na magamit ang lahat ng mga mapagkukunan nito. Bukod dito, sa loob ng balangkas ng sistemang ito, ang isang kliyente ay maaaring lumikha ng maraming mga elektronikong libro sa kanyang computer o iba pang gadget, kung saan dapat niyang ipasok ang mga kinakailangang halaga ng digital na pera mula sa isang elektronikong account para sa karagdagang mga kalkulasyon. Matapos ang pagtanggap ng elektronikong pera sa libro, magiging ganap na handa ang kliyente para sa karagdagang mga transaksyon sa pera sa loob ng balangkas ng sistemang pagbabayad na ito. At ang bawat isa sa kanyang mga pagbabayad ay pinahintulutan ng bangko.
Sa hinaharap, sa artikulong ito, tiyak na magiging mga elektronikong sistema ng pagbabayad na isasaalang-alang sa pagtingin sa kanilang espesyal na kagalingan sa maraming bagay at demand ngayon.
Prinsipyo ng pagpapatakbo
Mahalagang maunawaan na ang mga tagalikha ng mga elektronikong sistema ng pagbabayad ay lumilikha ng isang natatanging digital na produkto - isang elektronikong pera na may orihinal na pangalan na hindi kasama ang konsepto ng "pera" dahil sa ligal na aspeto (ang paggamit ng salitang "pera" ay ipinagbabawal ng Batas ng Russia). Iyon ang dahilan kung bakit gumana ang lahat ng mga system ng pagbabayad sa ganap na magkakaibang mga paraan.
Bago maging isang kliyente ng anumang sistema ng pagbabayad, kailangan mong maunawaan na sa kasong ito, ang kanilang mga gumagamit ay hindi napapailalim sa mga ganitong uri ng seguridad sa pananalapi bilang mga garantiyang pampinansyal at deposito ng seguro. Iyon ay, walang ligal na regulasyon para sa mga system ng pagbabayad na naglalayong protektahan ang mga karapatan ng mga depositor. Ang aspetong ito ay nasa kumpletong kapangyarihan ng mga nagtatag ng mga mapagkukunang ito, na eksklusibong ginagabayan ng kanilang sariling reputasyon.
Sa praktikal na kakanyahan nito, ang sistema ng pagbabayad ay isang portal sa Internet kung saan ang mga rehistradong kalahok ay nagsasagawa ng ilang mga transaksyon. Ang lahat ng mga depositor ay may sariling mga personal na account na may mga electronic wallet, na nagpapahiwatig ng isang tukoy na halaga ng elektronikong pera sa account. Ang ilang mga mapagkukunang pampakay ay mayroon ding mga tanggapan ng palitan para sa pag-withdraw ng cash.
Mga kalamangan at dehado
Ang mga system ng pagbabayad na nagtatrabaho sa elektronikong pera ay may mga sumusunod na hindi maikakaila na kalamangan:
- instant na pagpapatupad ng mga transaksyon para sa paglipat ng mga pondo, conversion o pagbabayad para sa mga pagbili online;
- pagiging kompidensiyal, na kung saan ay may pangunahing kahalagahan para sa mga semi-ligal na aktibidad ng mga kliyente;
- mababang antas ng komisyon dahil sa siksik na mapagkumpitensyang kapaligiran sa segment na ito ng merkado ng serbisyo;
- seguridad (sa paghahambing sa cash);
- ang kakayahang maglipat ng mga pondo sa anumang mga bank account;
- isang malawak na hanay ng mga pagpapatakbo, kabilang ang posibilidad ng pagbabayad, telepono, mga kagamitan, Internet;
- mataas na kakayahang magamit, na nagpapahintulot sa paggamit ng mapagkukunan para sa, halimbawa, bayad sa mga malalayong empleyado.
Kabilang sa mga kawalan ng mga system ng pagbabayad ang mga sumusunod na kadahilanan:
- ang legalidad ng mga serbisyo ay may kondisyon, na lumilikha ng isang bilang ng mga problema sa kaligtasan ng kaligtasan ng mga deposito;
- Ang pag-convert sa cash ay may mataas na gastos;
- Ang elektronikong pera ngayon ay hindi maaaring bayaran para sa lahat ng mga pagbili sa network.
Dahil ang ligal na regulasyon sa ating bansa ay hindi nagbibigay para sa proteksyon ng mga serbisyong ito, ngayon may mga kaso ng pandaraya kapag ang limang minutong mga pampakay na site ay nilikha sa libreng pagho-host. Samakatuwid, upang mapatunayan ang pagiging tunay ng idineklarang sistema ng pagbabayad, kailangang malaman ng mga potensyal na customer kung aling mga istrukturang pampinansyal ang nakikipagtulungan dito. Kung isasama nila, halimbawa, ang "Sberbank", "VTB" o "Gazprombank", ipinapahiwatig nito ang isang karapat-dapat na reputasyon ng mapagkukunan.
Listahan ng mga pangunahing sistema ng pagbabayad na tumatakbo sa Russia
Ang pangunahing mga platform ng Russia na gumagamit ng elektronikong pera ay ang mga sumusunod na sistema ng pagbabayad.
Ang Yandex. Money ay isa sa pinakatanyag na mga sistema ng pagbabayad sa Russia, na isang seryosong instrumento sa pananalapi para sa paggawa ng maraming uri ng pagbabayad, kabilang ang mga pagbabayad para sa mga serbisyo sa network, mga laro, telepono, mga serbisyo sa pabahay at komunal, mga pagbili sa mga online na tindahan.
MIR - Pambansang sistema ng card sa pagbabayad na itinatag ng Bangko Sentral. Ginagarantiyahan nito ang ligtas at walang patid na operasyon sa pagpapatupad ng anumang mga transaksyong pampinansyal sa Russia.
Ang Arsenal Pay ay isang maaasahang sistema ng pagbabayad para sa Primorsky Krai. Dinisenyo ito upang magsagawa ng anumang mga transaksyong pampinansyal nang hindi kinakalkula ang mga nakatagong komisyon.
Bilang karagdagan, may mga international payment system na matagumpay na nagpapatakbo sa Russia.
Ang WebMoney ay isang nangungunang internasyonal sa mga system ng pagbabayad, nakikipagtulungan sa mga indibidwal na tagataguyod ng pera. Ang mga gumagamit ay kinilala ng natatanging mga numero ng WMID.
Ang PayPal ay isang sistema sa pagbabayad sa buong mundo na nagsasagawa ng mga transaksyong pampinansyal na kinakalkula sa totoong pera.
Ang QIWI (QIWI) ay isang instant na sistema ng pagbabayad, ang namumuno sa segment ng merkado.
Ito ba ay nagkakahalaga ng paggamit ng mga system ng pagbabayad
Sa kasalukuyan, ang mataas na pangangailangan para sa "electronic wallets" ay dahil sa kanilang mga seryosong masusuring kalamangan. Pagkatapos ng lahat, ang kaginhawaan ng mga pagbabayad, halimbawa, sa mga online store na tumatanggap ng elektronikong pera, ay kinikilala ng lahat.
Ang isang mahalagang elemento ng proteksyon sa pananalapi ng mga customer ay ang mismong algorithm ng mga system ng pagbabayad na nakatuon sa mga elektronikong pag-areglo, na nagbibigay para sa pagbabayad ng mga kalakal pagkatapos lamang maihatid sa mamimili sa kaso ng katayuang pagbabayad na "protektadong transaksyon sa kalakalan".
