Para sa maraming pamilya, ang pagbili ng isang apartment sa isang pautang ay ang tanging pagkakataon na bumili ng kanilang sariling bahay. Anong mga pagbabago sa mga programa sa mortgage ang maaaring asahan mula sa 2015?
Pagtataya ng merkado ng mortgage para sa 2015
Ang paglago ng merkado ng mortgage noong 2014 ay pinabagal na may kaugnayan sa 2013 (ayon sa paunang pagtatantya, ito ay umabot sa 21% kumpara sa 34% isang taon na mas maaga).
Sa 2015, isang karagdagang pagbaba sa paglago ng merkado ng mortgage ay inaasahan dahil sa pagtaas ng gastos ng mga pautang, isang pagbagsak sa kapangyarihan ng pagbili ng mga mamamayan (bilang isang resulta ng pagbawas ng halaga ng ruble), at ang kawalan ng katiyakan ng pang-ekonomiyang kalagayan.
Sa kabilang banda, ang mga sumusunod na kadahilanan ay kikilos bilang mga kadahilanan ng suporta: ang lumalaking kasikatan ng pamumuhunan sa real estate bilang isang maaasahang paraan upang makatipid ng pera, at ang inaasahang pagtanggi sa mga presyo ng apartment.
Rate ng pautang sa 2015
Sa 2015, ang pababang kalakaran sa mga rate ng mortgage ay titigil. Ang pagbagsak ng average na mga rate ng mortgage hanggang 6-8%, tulad ng hinulaang ng maraming mga pagtataya 5 taon na ang nakalilipas, ay hindi inaasahan. Sa kabaligtaran, ang mga rate ng mortgage sa 2015 ay lalago lamang.
Kaya, ang Sberbank sa pagtatapos ng Disyembre 2014 ay nadagdagan ang mga rate ng mga pautang sa mortgage mula 14.5 hanggang 16%. Ngunit kahit na ang mga naturang kundisyon ay maaari lamang mabilang sa mga kliyente sa suweldo ng bangko na pumasok sa isang kontrata sa seguro. Para sa iba pang mga nanghiram, ang mga kundisyon ay magiging mas mahigpit - maaari nilang mabilang sa isang rate ng halos 17.5%. Ang VTB24, isa pang sikat sa mga nanghihiram ng mortgage, ay tumaas din ang rate ng interes sa mga pautang sa 14.9% na may insurance at 15.95% nang wala ito. Naturally, ang mga tuntunin ng mayroon nang mga kasunduan sa mortgage ay hindi mababago.
Sa average, ang rate ng mortgage sa merkado ay tumalon sa halos 19%, na naging dahilan para hindi ito maibigay para sa maraming mga Ruso. Kung paano ang sitwasyon ay bubuo sa hinaharap ay nakasalalay sa maraming mga kadahilanan, kabilang ang pang-ekonomiyang sitwasyon sa bansa at ang pagbawas ng key rate ng Central Bank ng Russian Federation. Ngunit ayon sa pinaka-maasahin sa mabuti na mga pagtataya, ang mga rate ng mortgage ay average na 15-17%. Gayunpaman, hindi maaaring mapasyahan na susuportahan ng estado ang merkado ng mortgage sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga subsidyo sa rate ng interes.
Bilang karagdagan sa pagtaas ng mga rate, maaaring asahan ng isa ang paghihigpit ng mga iniaatas ng mga bangko sa mga nanghiram dahil sa paglaki ng mga overdue mortgage debt. Sa partikular, isang pagtaas sa laki ng minimum na paunang bayad at mas mataas na mga kinakailangan para sa laki ng suweldo at karanasan sa trabaho ng nanghihiram.
Ano ang mangyayari sa mga foreign exchange mortgage sa 2015
Maraming mga Russian borrowers ng pera sa dayuhang pera ang natagpuan ang kanilang mga sarili sa isang napakahirap na sitwasyon dahil sa seryosong pagbawas ng halaga ng ruble sa pagtatapos ng 2014. Bilang isang resulta, ang lahat ng mga panganib sa foreign exchange ay nahulog sa balikat ng mga nanghiram. Lalo na naapektuhan nito ang mga mayroong kita sa rubles at dapat na i-convert ang rubles sa pera. Ang mga taong ito ay kumuha ng mga pautang sa mortgage sa isang mas kanais-nais na sitwasyong pang-ekonomiya na may pag-asa ng isang matatag na rate ng palitan ng ruble at nakatuon sa isang mas mababang rate ng interes.
Inihahanda ng gobyerno ang isang bilang ng mga panukalang batas na naglalayong suportahan ang mga nanghihiram ng dayuhang pera na nahahanap ang kanilang sarili sa isang mahirap na sitwasyon sanhi ng pagbagsak ng ruble. Sa partikular, nais ng mga representante na pagbawalan ang pagkuha ng pabahay para sa mga utang sa mortgage na dolyar o euro.
Inaasahan din na tatalakayin ang proyekto, alinsunod sa kung saan ang mortgage ay maaaring maging eksklusibong ruble. Iminumungkahi ng panukalang batas na pagbawalan ang pagbibigay ng mga pag-utang sa anumang dayuhang pera. Dapat pansinin na ang katanyagan ng mga foreign exchange mortgage ay medyo mababa na ngayon. Ang bahagi nito sa kabuuang dami ng inisyu na mga pautang ay hindi hihigit sa 1%.
Ngunit ang mga kinakailangan ng mga nanghiram mismo, na hiniling na ibahagi ng Bangko Sentral ng Russian Federation ang ilan sa mga panganib sa pera sa kanila, ay naiwan nang walang kasiyahan. Napagpasyahan din nilang hindi magbigay ng mga bakasyon sa mortgage.
Ang isang bagong programa sa social mortgage ay nagsisimulang gumana
Sa 2015, isang programa sa social mortgage na may suporta ng AHML ay magsisimulang mag-operate sa Russia. Ang mga kalahok ng programa ay maaaring asahan na makatanggap ng pabahay sa isang nabawasan na gastos (kumpara sa presyo ng merkado) at may isang mas kaakit-akit na rate - mula 10, 6 hanggang 12, 84%.
Ang rate na ito ay inaasahang magiging halos kalahati ng average sa merkado. Ang paunang pagbabayad ay mula sa 10%, at ang gastos sa bawat square meter ay hindi hihigit sa 30 libong rubles. Ang termino ng utang ay hanggang sa 10 taon. Magagamit ang programa sa buong Russia.
Ang bilog ng mga potensyal na nanghihiram para sa social mortgage sa 2015 ay medyo limitado. Ito ang mga pamilya kung saan ang bawat miyembro ay may mas mababa sa 18 square meter; tatanggap ng maternity capital; magulang na may maraming anak.
