Ang pagtanggi sa mga rate ng interes ng mortgage ay tumigil. Ang pagbagsak ng mga rate ay magpapatuloy sa ikalawang kalahati ng taon at magtatagal hanggang sa katapusan ng panahon.
Ang pagbaba ng mga rate ay tumagal ng halos dalawang taon. Walang sinusunod na mga pagbabago hanggang kalagitnaan ng tag-init. Sa kabilang banda, sa ikalawang kalahati ng taon, mayroong isang karagdagang pagtanggi, kahit na isang napaka-katamtaman.
Kasalukuyang sitwasyon
Ang simula ng taong ito ay sinira ang mga talaan sa isang bilang ng mga tagapagpahiwatig. Kung ikukumpara sa panahon ng nakaraang taon, 2017, ang dami ng mga pautang sa mortgage ay nadagdagan.
Bagaman, ayon sa tradisyon, ang mga tagapagpahiwatig ng unang isang-kapat ay mas mababa sa ika-apat, "rurok", ang pagtanggi sa paghahambing sa nakaraang taon "ay nahulog" mula sa 22 puntos hanggang 19. Ayon sa mga pagtatantya ng mga analista, ang kabuuang halaga ng isang pautang sa mortgage nahulog sa pamamagitan ng tatlong ikasampu ng isang porsyento.
Ang tagapagpahiwatig ay nanatiling matatag sa buong panahon. Walang mga napansin na pagbabago. Ngunit bago ito, nagkaroon ng isang aktibong intra-quarter na pagbaba ng halaga ng kredito. Ang sitwasyon ay naiugnay sa pagwawakas ng key rate cut ng Bangko Sentral.
Bumaba na ito ng 6 beses sa 2017 at dalawang beses sa 2018. Ang tagapagpahiwatig ay bumaba sa 7.25 puntos. Gayunpaman, sa pulong ng Abril, ang pagtanggi ay hindi naitala: ang regulator ay tumutukoy sa pagbagu-bago ng merkado. Ang average rate ng mortgage para sa unang isang-kapat ay humigit-kumulang na 9.7 porsyento.
Matapos maputol ang key rate, walang ibang paraan upang mabawasan ang interes maliban sa pagbaba ng gastos sa pagkalap ng mga pondo.
Ang mga antas ng interes sa merkado ng mortgage ay na-level off. Gayunpaman, ang pangunahing mga manlalaro ay bumubuo ng isang platform para sa awtomatikong pagsusuri ng aplikasyon ng utang at serbisyo sa post-application.
Papayagan ang naturang trabaho sa hinaharap na bawasan ang mga gastos sa pagpapatakbo at magbigay ng isang pagkakataon upang baguhin ang mga gastos sa pagpapatakbo at lumikha ng mga pagkakataon na baguhin ang mga tuntunin ng utang.
Anong sunod na mangyayari
Ang mga pagtataya para sa hinaharap na kurso ay magkakaiba. Ayon sa ilang datos, pagkatapos masuri ang sitwasyon sa bansa at katatagan sa ekonomiya, planong ipagpatuloy ang pagbagsak. Ang rate ay maaaring huminto sa paligid ng 9%.
Mayroong hindi gaanong maasahin sa mabuti ang mga pagtataya. Ayon sa kanila, ang potensyal na downside ay malilimitahan sa 0.5 puntos na maximum.
Ito ay lumabas na ang average rate ay hindi bababa sa siyam na porsyento. Gayunpaman, ang antas ay nananatiling minimal.
Ang bilang ng mga nanghiram ay aktibong lumalaki. Inaasahan ng mga bangkero na ang mortgage lending ay tataas ng isang isang-kapat. Posible rin na ang mga pagtataya ay binago paitaas.
Ang pagtanggi ng mga presyo ng pag-aari ay may malaking epekto sa demand. Maaari lamang nating asahan ang isang bahagyang pagbagsak sa halaga ng kredito: ang populasyon ay nilalaman sa kasalukuyang mga tagapagpahiwatig.
Ang mga bangko ay hindi nangangailangan ng mas kaakit-akit na mga alok. Sa kabila ng tumaas na katanyagan ng mga pautang sa mortgage, ang segment ay nananatili sa zone ng hindi gaanong mapanganib na mga produkto para sa sektor ng pagbabangko.
Ang sitwasyong ito ay natiyak ng kabuuan ng pag-verify ng mga aplikante at ang pagkakaroon ng seguridad ng collateral.
