Sa pagsasanay sa mundo, ang mga panukala ng mga istrukturang pampinansyal ngayon ay puno lamang ng isang malawak na pagpipilian ng mga pautang na may iba't ibang mga layunin, tuntunin at rate. Bago ang pangwakas na pagpipilian ng isang institusyon para sa pagkuha ng isang pautang, dapat mong malinaw na malaman at maaring suriin ang proseso ng pagkalkula ng interes sa isang pautang.
Kailangan iyon
- - kasunduan sa utang;
- - calculator;
- - Excel software;
Panuto
Hakbang 1
Kumuha ng isang kasunduan sa pautang at hanapin ang isang item sa mga patakaran para sa pagkalkula ng interes sa isang pautang. Karaniwan, ang iskedyul ng pagbabayad ay may dalawang uri: klasiko at annuity. Ang klasikong iskedyul ay nagpapahiwatig ng pagbabayad ng interes sa halaga ng buwanang katawan sa utang, at bawat buwan ang pagbabayad ay bumababa ng isang tiyak na halaga. Ang iskedyul ng annuity ay ang pagbabayad ng interes at ang katawan buwan buwan sa parehong halaga, na hindi nagbabago hanggang sa katapusan ng term ng utang.
Hakbang 2
Hanapin sa kontrata ang paunang halaga ng pautang, ang term sa buwan, kung ipinahiwatig sa mga taon, isalin sa pamamagitan ng pag-multiply ng 12 at ang taunang rate sa porsyento. Suriin ang lahat ng kasamang isang beses at buwanang bayarin para sa teksto ng kasunduan. Kung, kapag naglalabas ng isang pautang, ang bangko ay nag-utos na i-insure ang nasagisang pag-aari - isulat ang halaga ng pagbabayad ng seguro.
Hakbang 3
Ngayon, upang makalkula ang pagbabayad sa pamamagitan ng klasikong uri, kumuha ng isang calculator, isang piraso ng papel at kalkulahin ang paggamit ng formula: interes = (kabuuang halaga ng utang) / (termino ng utang sa buwan) x (taunang rate) / 365 x (30 o 31 [araw ng buwan]) … Ang resulta ay isang pagbabayad ng interes para sa unang buwan. Upang makalkula ang bawat kasunod na pagbabayad, ang paunang halaga ay dapat mabago sa balanse ng katawan ng pautang. Ang pagkalkula ng buwanang pagbabayad para sa katawan ng pautang ay mas simple: buwanang pagbabayad = (kabuuang halaga ng utang) / (term ng utang sa buwan). Kabuuang buwanang pagbabayad = (buwanang pagbabayad ayon sa katawan) + (interes).
Hakbang 4
Ang iskedyul ng annuity ay mas mahirap kalkulahin. Mas mahusay na gumamit ng isang programa ng Excel para dito, upang hindi magdusa sa mga manu-manong kalkulasyon. Buksan ang isang sheet ng Excel at maglagay ng pantay na pag-sign sa anumang cell at piliin ang pagpapaandar ng PMT. Halimbawa, ang iyong utang ay 100,000, 00 rubles, sa 24% bawat taon sa loob ng 60 buwan, ipasok ang mga sumusunod na halaga sa drop-down list:
Hakbang 5
Pindutin ang pindutan na "OK" at matatanggap mo ang iyong buwanang pagbabayad sa annuity. Kapag ipinasok nang manu-mano, ganito ang magiging hitsura:
= PMT (24% / 12; 60; -100000). Sa mga panaklong, kailangan mong maglagay ng mga tagapagpahiwatig sa sumusunod na pagkakasunud-sunod: rate ng interes, bilang ng mga buwan ng pagpapautang, ang paunang halaga ng utang. Ang isang minus sa harap ng 100,000 ay nangangahulugang isang obligasyon sa utang, kung hindi mo ito inilalagay, ang kabuuang halaga ay magiging negatibo lamang.
Hakbang 6
Upang maunawaan ang buong halaga ng labis na pagbabayad sa isang pautang, maaari mong kalkulahin ang tinaguriang mabisang rate. Epektibong rate ng pautang = ([katawan ng utang + interes para sa buong term + komisyon] / term ng utang sa mga taon) / timbangin average na halaga ng pautang. Tinimbang na average na halaga ng pautang: halaga ng utang x (panahon ng pautang sa buwan + 1) / (2 * panahon ng utang sa buwan). Bilang isang resulta, malalaman mo kung gaano talaga ang tunay na rate ng interes sa utang.
