Kapag nakikipag-ugnay sa isang bangko para sa layunin ng pagkuha ng isang pautang, pangunahing interesado kami sa rate ng interes na maaring ihandog ng nagpapahiram dito. Gayunpaman, ang karamihan sa mga potensyal na kliyente ay hindi iniisip na ang totoong halaga ng utang ay mas mataas kaysa sa idineklara. Maraming mga tao ang pumili ng bangko kung saan ang rate ng pautang na ipinahiwatig sa publication ng advertising, sa kanilang palagay, ay mas kumikita.
Panuto
Hakbang 1
Ang pagbabayad para sa isang pautang, bilang karagdagan sa opisyal na inihayag na interes, ay nagsasama ng isang bilang ng mga pagbabayad. Maaari itong maging mga komisyon para sa pagsasaalang-alang ng isang application, para sa pagbubukas at pagpapanatili ng isang loan account, para sa pagpapanatili ng isang transaksyon sa kredito, pati na rin ang lahat ng mga uri ng multa, halimbawa, para sa maagang pagbabayad ng isang pangunahing utang. Ang mga pagbabayad na ito ay ipinahiwatig sa kasunduan sa utang, at dapat ding ipahayag ng inspektor ng bangko kapag kumonsulta sa kliyente.
Hakbang 2
Bilang karagdagan, para sa ilang mga uri ng mga pautang, halimbawa, para sa isang pautang sa mortgage o kotse, ang seguro ng ipinangako na pag-aari ay ibinibigay, na nahuhulog din sa balikat ng nanghihiram. Sa ilang mga kaso, lalo na sa kawalan ng collateral para sa utang, obligasyon ng mga bangko ang nanghihiram na insure ang kanyang buhay at kalusugan. Samakatuwid, kapag kinakalkula ang totoong halaga ng isang utang, ang mga gastos na ito ay dapat ding isaalang-alang.
Hakbang 3
Dapat tandaan na ang halaga ng isang pautang ay naiimpluwensyahan din ng paraan ng pagbabayad nito. Sa kasalukuyan, nag-aalok ang mga bangko ng Russia ng dalawang uri ng pagbabayad: mga annuity (sa pantay na pagbabahagi) at naiiba (bumababa). Para sa marami, ang unang pagpipilian ay tila mas kaakit-akit, dahil ang mga unang pagbabayad sa oras ay mas mababa kaysa sa pangalawang kaso. Gayunpaman, ang kabuuang labis na pagbabayad ay naging mas mataas, dahil ang balanse ng pangunahing utang ay bumababa nang mas mabagal, na nangangahulugang ang interes na sisingilin dito ay magiging mas mataas.
Hakbang 4
Kaya, upang makalkula ang buong halaga ng isang pautang, kailangan mong malaman ang rate ng interes dito, mga karagdagang pagbabayad, pati na rin ang paraan ng pagbabayad. Ang pinakasimpleng pagkalkula ay magiging ganito. Ang buwanang pagbabayad sa isang utang, kasama ang interes, ay dapat na maparami ng term ng utang. Pagkatapos ang lahat ng kinakailangang pagbabayad ay dapat idagdag sa halagang ito, kasama ang mga komisyon at seguro. Mula sa nakuha na resulta, kailangan mong bawasan ang halaga ng hiniling na utang. Ang resulta ay magiging labis na pagbabayad para sa utang para sa buong panahon ng pagkakaloob nito. Kung nahahati ito sa halagang ibinigay na pautang at pinarami ng 100 porsyento, makukuha mo ang totoong rate ng interes, na nagpapakita ng pagbabayad para sa paggamit nito.
