Ang kasunduan sa mortgage ay kinakailangang naglalaman ng pagkalkula ng mga darating na pagbabayad. Gayunpaman, mas mahusay na alagaan ang mga kalkulasyon muna. Papayagan ka nitong ihambing ang iyong sariling mga kakayahan sa pananalapi at ang halaga ng buwanang mga pagbabayad, pati na rin masuri ang kakayahang kumita ng alok na mortgage.
Panuto
Hakbang 1
Ang buwanang pagbabayad ay binubuo ng dalawang bahagi - ang katawan ng utang (punong) at pagbabayad ng interes. Upang makalkula ang paparating na mga pagbabayad ng mortgage, kailangan mong malaman ang mga pangunahing katangian ng pautang sa hinaharap - ang laki ng mortgage at term nito, rate ng interes at uri ng pagbabayad (annuity o iba-iba). Hindi namin dapat kalimutan na ang pagbabayad ng isang pautang sa mortgage ay madalas na nauugnay sa mga karagdagang bayarin para sa pagsasaalang-alang ng isang application, para sa pagpapanatili ng isang credit account, para sa pag-isyu ng isang utang. Iyon ang dahilan kung bakit nagkakahalaga ng pagbibigay pansin sa mabisang rate ng interes, na kinabibilangan ng mga pangkalahatang gastos na naipon ng nanghihiram.
Hakbang 2
Sa una kinakailangan upang matukoy sa kinakailangang halaga ng pautang. Upang magawa ito, ibawas ang halaga ng paunang bayad mula sa appraised na halaga ng pag-aari. Ang halaga ng pautang ay dapat na may kasamang mga karagdagang gastos para sa seguro sa buhay at pag-aari ng nanghihiram, pati na rin ang pagsusuri ng pag-aari.
Hakbang 3
Upang wastong kalkulahin ang halaga ng mga pagbabayad ng mortgage, kailangang malaman ng nanghihiram kung paano bayaran ang utang - annuity o iba-iba. Para sa mga bayad sa annuity, ang utang ay binabayaran sa pantay na mga installment, kasama ang katawan ng utang at ang naipon na interes. Sa mga unang taon, ang pangunahing utang ay nabayaran nang mabagal, at ang mga pangunahing pagbabayad ay magbabayad ng interes. Ang pormula para sa pagkalkula ng bayad sa annuity ay ang mga sumusunod: (halaga ng pautang * 1/12 ng rate ng interes sa mga sandaang) / ((1- (1 + 1/12 ng rate ng interes sa mga sandaang) sa lakas ng (1- term ng utang sa buwan)) …
Hakbang 4
Ang isang magkakaibang pamamaraan ng pagbabayad ay itinayo tulad ng sumusunod: bawat buwan ang nagbabayad ng utang ay nagbabayad ng bahagi ng pangunahing utang, pati na rin ang interes na naipon sa balanse ng utang. Ang pangunahing pasan ay nahuhulog sa nanghihiram sa mga unang buwan; sa mga nakaraang taon, ang mga pagbabayad ay nagiging mas mababa at mas mababa. Upang makalkula ang isang utang ayon sa isang magkakaibang pamamaraan, kailangan mo munang hatiin ang halaga ng utang sa bilang ng mga buwan ng pautang. Ang halagang ito ang magiging pangunahing pagbabayad. Upang makalkula ang interes, ang balanse ng punong utang ay dapat na maparami ng rate ng interes at hinati sa 12.
Hakbang 5
Bilang isang halimbawa ng pagkalkula sa loob ng balangkas ng dalawang mga scheme, maaari kaming kumuha ng isang tipikal na mortgage para sa 3 milyong rubles, sa loob ng 20 taon na may rate ng interes na 12.5% bawat taon. Sa mga pagbabayad sa annuity, ang buwanang pagbabayad ay magiging 34,084 rubles, at ang labis na pagbabayad para sa buong panahon ay 5.18 milyong rubles. Sapagkat ayon sa isang magkakaibang pamamaraan, ang mga pagbabayad ay mag-iiba mula sa 44,217 rubles. sa una hanggang 12 633 p. sa pagtatapos ng term ng utang. Ang labis na pagbabayad sa kasong ito ay hindi magiging napakahalaga - 3.77 milyong rubles.
Hakbang 6
Ang mga formula para sa pagkalkula ng buwanang pagbabayad ng mortgage ay kumplikado, kaya mas mainam na gumamit ng dalubhasang mga calculator ng mortgage na malawak na magagamit sa Internet. Ngayon, ang mga naturang calculator ay nasa mga website ng halos bawat pangunahing bangko. Para sa mga kalkulasyon, sapat na upang ipasok ang paunang data at makakuha ng isang handa nang resulta ng pagkalkula.
