Ang kasaysayan ng kredito ay impormasyon tungkol sa pagganap ng isang tukoy na nanghihiram ng mga obligasyong pautang. Batay sa impormasyong ito na ang mga institusyon ng kredito ay nagpasiya na mag-isyu ng bagong pautang sa nanghihiram o upang tumanggi. Ang pangkalahatang patakaran ay ang isang kandidato na may magandang kasaysayan ng kredito ay bibigyan ng pautang sa kanais-nais na mga rate ng interes nang walang anumang mga problema. Kung ang kasaysayan ng kredito ay seryosong napinsala, ang naturang nanghihiram ay malamang na tatanggihan.
Kung ang iyong kasaysayan ng kredito ay nag-iiwan ng higit na nais, ngunit kailangan mo pa rin ng pautang, dapat tandaan na ang bawat bangko ay may sariling patakaran. Ang ilang mga bangko, karaniwang malaki at kilalang tao, ay nagbibigay lamang ng mga pautang sa mga kandidato na may magandang kasaysayan ng kredito. Hindi kilala, kamakailan-lamang na binuksan at maliit na mga bangko, upang maakit ang mga customer, madalas na magtuloy ng mas mapanganib na mga patakaran at maglabas ng mga pautang sa mga taong may masamang kasaysayan ng kredito.
Bilang panuntunan, ang mamahaling utang o utang lamang mula sa mga MFI na may mataas na rate ng interes ang magagamit sa mga nanghiram na may masamang kasaysayan ng kredito. Kadalasan, maaari silang mag-alok na kumuha ng isang ligtas na pautang, iyon ay, sinigurado ng isang kotse, real estate, deposito sa bangko, atbp.
Kaya, kung kailangan mo ng isang maliit na pautang nang walang collateral, dapat mong:
- Mag-apply para sa mga express loan. Ang desisyon sa kanila ay ginawa sa loob ng ilang minuto. Ang oras na ito ay madalas na hindi sapat para sa isang detalyadong pag-aaral ng kasaysayan ng kredito.
- Bigyan ng priyoridad ang mga bago at hindi sinusubaybayan na mga bangko. Ang mga nasabing institusyon sa kredito ay nangangailangan ng mga bagong kliyente tulad ng hangin, kaya't mas tapat sila sa mga aplikante sa utang.
- Siguraduhing subukang mag-apply sa isang bangko na nagpapatakbo sa online at nagpapadala ng isang credit card sa pamamagitan ng courier o sa pamamagitan ng koreo (Tinkoff o Touch-bank).
- Mag-apply para sa isang pautang mula sa mga microfinance organisasyon (MFO). Marami sa kanila ang naglalabas ng mga pautang kahit na sa mga ang kasaysayan ng kredito ay matagal nang walang pag-asa na napinsala. Marami ang may mga pangmatagalang programa sa pautang (maraming buwan o kahit na 1 taon).
Kung kailangan mong makatanggap ng isang malaking halaga ng pera, maghanda na ibigay ang bangko sa isang collateral. Ang collateral ay maaaring isang bagay sa real estate, isang kotse o bangka, mga kalakal o materyal na halaga, deposito o alahas. Sa kasong ito, ang halaga ng collateral ay dapat na hindi bababa sa halaga ng utang kasama ang interes dito.
Ang collateral ay isang mahusay na garantiya ng pagtupad ng nanghihiram ng kanilang mga obligasyon sa utang. Kung ang may utang ay hindi kayang bayaran ang utang o bayaran nang buo ang utang, madaling masamsam ng bangko ang ipinangako na pag-aari at ibebenta ito. Kung ang collateral ay angkop para sa mga kinakailangan ng isang partikular na bangko, ang pagkakataon na makakuha ng isang pautang mula sa bangko na ito ay tumataas nang malaki, anuman ang kasaysayan ng kredito.
Ang eksaktong listahan ng mga bangko na handang magbigay ng mga pautang sa mga taong may masamang kasaysayan ng kredito ay halos imposible. Una, dahil maraming daan-daang iba't ibang mga institusyon sa pagbabangko ang nakarehistro sa ating bansa, na ang bawat isa ay mayroong sariling patakaran sa kredito. Pangalawa, dahil ang desisyon sa bawat aplikasyon sa pautang ay ginawa nang paisa-isa, depende sa mga katangian ng kasaysayan ng kredito, ang bilang ng mga dokumento na isinumite, depende sa pagkakaroon ng collateral, at iba pa.
Ito ay nagkakahalaga ng pansin na ang isang bilang ng mga modernong bangko ay nagbibigay ng isang "credit doktor" na serbisyo para sa mga taong may masamang kasaysayan ng kredito. Ang kakanyahan ng serbisyong ito ay binabayaran ng kliyente ang bangko ng isang paunang natukoy na halaga ng pera. Makalipas ang ilang sandali, ang bangko na ito ay nagbibigay sa kanya ng isang maliit na pautang. Sa kaso ng napapanahong pagbabayad nito, ang kliyente ay magkakaroon ng access sa mas malaking mga pautang sa parehong bangko.
Sa parehong oras, sa ilalim ng mga tuntunin ng kasunduan, ang kliyente ay hindi dapat mag-aplay para sa mga pautang sa iba pang mga institusyon ng kredito at punctually na gampanan ang kanyang mga obligasyon sa utang. Sa gayon, ibibigay ang mga pautang sa borrower sa bangko na ito, at isang bagong kasaysayan ng kredito ay mabubuo sa credit history bureau.
