Ang mga mapagkukunan ng pagbuo ng mga pondo ng enterprise ay nahahati sa sarili at hiniram. Sa mga pahayag sa pananalapi, makikita ang mga ito sa mga pananagutan ng sheet ng balanse bilang mga account na babayaran ng samahan at equity. Alam ang halaga ng hiniram na kapital, maaari mong paunang masuri ang posibilidad ng pagkuha ng isang pautang sa bangko ng kumpanya.
Panuto
Hakbang 1
Sa pagsasagawa ng pagpapautang sa mga maliliit at katamtamang sukat na mga negosyo, maraming mga bangko ang gumagamit ng 2 mga tagapagpahiwatig mula sa pananagutan sa sheet ng balanse bilang pangunahing mga kadahilanan na nakakaapekto sa huling halaga ng pautang:
1) ang halaga ng equity capital ng kumpanya;
2) ang ratio ng halaga ng hiniram na kapital upang pagmamay-ari ng mga pondo at ang currency ng sheet sheet.
Hakbang 2
Sa karamihan ng mga kaso, ang halaga ng kapital ng equity ng kumpanya ay hindi maaaring mas mababa sa halaga ng ipinalabas na utang. Ito ang pangkalahatang tuntunin ng pagpapautang sa negosyo: ang kliyente ay hindi maaaring mapagsapalaran nang mas mababa kaysa sa mga panganib sa bangko. Gayunpaman, sa mas mataas na kumpetisyon sa sektor ng mga serbisyong pampinansyal at tumaas ang supply, ang mga bangko at di-bangko ay nagsimulang gumamit ng ibang pamamaraan sa pagpapautang.
Hakbang 3
Hindi lihim na ang mga komersyal na kumpanya na nagbibigay ng eksklusibong mga serbisyo, bilang isang patakaran, ay walang sapat na kapital na equity. Bilang isang resulta, hindi sila maaaring mag-apply para sa isang malaking halaga ng utang. Gayunpaman, ang kita mula sa negosyo ay sapat na upang mapaglingkuran ang hiniling na utang. Sa kasong ito, ang mga bangko ay mas mahalaga kaysa sa ratio ng hiniram na kapital sa equity at ang pangkalahatang kalagayang pampinansyal ng kumpanya.
Hakbang 4
Sa kabila ng katotohanang ang bawat bangko ay gumagamit ng sarili nitong pamamaraan para sa pagtatasa ng mga panganib, posible pa ring mag-isa sa ilang mga karaniwang tinatanggap na mga kaugalian ng pagsusuri.
• Kung ang ratio ng hiniram na kapital sa kabuuang sheet ng balanse ay mas mababa sa 30%, at ang posisyon sa pananalapi ay masusuri nang mabuti, nangangahulugan ito na ang antas ng hiniram na kapital ay katanggap-tanggap at ang kumpanya ay maaaring mag-aplay para sa isang pautang.
• Kung ang hiniram na kapital ay katumbas ng pagmamay-ari ng mga pondo, ito ay nagkakahalaga ng pagbibigay pansin sa pagsusuri ng mga uso sa kondisyong pampinansyal ng kumpanya. Ang pagpipilian ng pagdaragdag ng mga account na mababayaran dahil sa pagkasira ng posisyon ng kumpanya sa merkado ay posible.
• Kung ang hiniram na kapital ay higit sa 50% ng kabuuang sheet ng balanse - nangangahulugan ito na ang kumpanya ay talagang gumagawa ng negosyo "sa mga gulong". Sa kasong ito, dapat isama sa pagtatasa ng kredito ang isang mas detalyadong pagsusuri ng negosyo at isang mas malalim na pagsusuri sa peligro.
