Ang mga nanghihiram na kumuha ng isang pautang na utang maraming taon na ang nakakalipas ay ngayon ay nasa isang malaking kalamangan. Sa katunayan, sa nakaraang limang taon, ang mga rate ng interes ng mortgage ay nabawasan mula 14-16% hanggang 11-13%. Sa kabilang banda, ang mga nasabing manghiram ay laging may pagkakataon na repasuhin ang mga tuntunin ng pagpapautang at makamit ang pagbawas sa mga rate ng interes sa utang.
Kailangan iyon
- - kasunduan sa utang;
- - sertipiko ng balanse ng utang;
- - kunin mula sa Pinag-isang Rehistro ng Estado;
- - mga dokumento na nagkukumpirma sa kita;
- - application para sa refinancing.
Panuto
Hakbang 1
Posibleng bawasan ang mga rate ng interes sa mga mayroon nang pag-utang sa pamamagitan ng muling pagpipinansya. Pinapayagan nito ang borrower na makakuha ng isang bagong pautang upang mabayaran ang lumang utang. Sa hinaharap, siya ay natitira upang magbayad sa isang bagong pautang na may mas mababang mga rate ng interes.
Hakbang 2
Maaari mong muling bayarin ang iyong mortgage sa iyong bangko, o makipag-ugnay sa isang organisasyon ng third-party. Ang posibilidad na repasuhin ang mga tuntunin ng kasunduan sa utang ay dapat ibigay sa kasunduan. Napapansin na ang mga bangko ay bihirang sumasang-ayon na baguhin ang rate ng interes, sa mga kaso lamang kung saan ayaw nilang mawala ang isang bona fide client. Ngunit kung tumanggi ang iyong bangko, maaari kang ligtas na pumunta sa isa pa.
Hakbang 3
Ang muling pagbabayad ng isang pautang ay hindi gaanong naiiba mula sa pagkuha ng pangunahing pautang. Ang bangko ay binigyan ng isang aplikasyon para sa muling pagpipinansya, isang sertipiko ng kita na 2-NDFL, isang kasunduan sa pautang, isang pahayag ng account, isang pahayag ng natitirang utang, isang pahayag ng isang katas mula sa USRR, atbp Ang listahan ng mga dokumento ay maaaring magkakaiba nakasalalay sa bangko.
Hakbang 4
Kung naaprubahan, ang bangko ay nagpapatuloy sa pamamaraang refinancing. Nagbibigay siya ng borrower ng isang pautang para sa maagang pagbabayad. Sa kasong ito, ang collateral ay tinanggal at muling inilabas na pabor sa bangko. Dapat pansinin na para sa panahon ng muling pagpaparehistro ng collateral, maraming mga bangko ang nagtakda ng tumaas na rate.
Hakbang 5
Bago magpasya sa muling pagpipinansya, kailangan mong maingat na kalkulahin ang posibilidad na pang-ekonomiya ng hakbang na ito. Ito ay nagkakahalaga ng isinasaalang-alang hindi lamang ang rate ng interes, kundi pati na rin ang mga karagdagang pagbabayad at komisyon kung saan nauugnay ang refinancing. Ito ang pag-atras at muling pagpaparehistro ng collateral, pagsasaalang-alang ng isang aplikasyon sa pautang, pagtatasa ng isang bagay sa real estate, atbp. Sa pangkalahatan, isinasaalang-alang na ang isang mortgage ay dapat na muling pondohan kung ang balanse ng punong-guro na utang ay higit sa 30% at hanggang sa limang taong panahon ng pagbabayad dito. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang karamihan sa mga pagbabayad ng interes ng mortgage ay ginawa sa mga unang taon.
Hakbang 6
Para sa mga kukuha lamang ng isang pautang, maraming mga paraan upang mabawasan ang rate ng interes sa hinaharap. Kaya, sulit na kumuha ng pautang mula sa isang bangko kung saan nakatanggap ka ng suweldo o may deposito. Para sa mga nasabing kliyente, nag-aalok ang mga bangko ng nabawasan na mga rate ng interes. Ang laki ng mga rate ay naiimpluwensyahan ng mga tuntunin ng utang (mas maikli ang utang, mas kumikita ito), pati na rin ang laki ng paunang bayad.
