Ang merkado ng pagpapautang sa mortgage ngayon ay puno ng iba't ibang mga programa sa pagbabangko, na ginagawang mahirap piliin ang pinaka-pinakamainam. Posibleng makahanap ng isang kumikitang mortgage lamang sa mga naibigay na mga parameter ng paunang pagbabayad, ang halaga at mga tuntunin ng utang.
Rate ng interes ng mortgage
Para sa karamihan sa mga nangungutang, ang isang kumikitang mortgage ay nangangahulugang isang mababang rate ng interes. Palaging ito ay natutukoy sa isang indibidwal na batayan at nakasalalay sa isang bilang ng mga kadahilanan. Sa partikular, ang laki ng paunang bayad, mga tuntunin at halaga ng utang. Itinakda din ng mga bangko ang rate batay sa mga ibinigay na dokumento na nagkukumpirma sa kita at haba ng serbisyo, ang pagkakaroon ng gawing pormal na buhay at segurong pangkalusugan. Nag-iiba rin ang rate ng interes depende sa rehiyon at uri ng pabahay (bagong gusali o apartment sa pangalawang merkado). Maraming mga bangko ang nag-aalok ng mga kanais-nais na termino para sa mga pag-utang para sa ilang mga kategorya ng mga nanghiram (militar, siyentipiko, guro, empleyado ng estado, atbp.). Ito ay kapaki-pakinabang na kumuha ng isang pautang na hinuhulugan mula sa bangko kung saan mo natatanggap ang iyong suweldo.
Ang isang pagtaas sa halaga ng pagpapautang ay hindi laging humantong sa isang pagtaas sa rate ng interes sa utang. Sa VTB24 at Sberbank, ang relasyon ay kabaligtaran - mas malaki ang utang, mas mababa ang interes para sa nanghihiram.
Ang rate ng interes ay madalas na nakasalalay sa laki ng paunang bayad. Ang mas maraming mga pondo na mayroon ka, mas kapaki-pakinabang ang utang para sa iyo. Halimbawa, sa Sberbank na may paunang kontribusyon na 50% o higit pa, ang rate ay 12.5%, mula 30 hanggang 50% - 12.75% at mas mababa sa 30% - 13%.
Sa pamamagitan ng pag-isyu ng mga pautang para sa isang pangmatagalang, ang mga bangko ay may karagdagang mga panganib sa ekonomiya na maaaring mapawalan ng halaga ang naibalik na mga pondo. Samakatuwid, naniningil sila ng mas mataas na mga rate ng interes sa mga pangmatagalang pautang. Sa average, ang pagkakaiba sa mga rate ng interes sa mga pag-utang para sa 10 at 30 taon ay may average na 0.5-2 porsyento na mga puntos.
Upang matukoy ang pinaka-pakinabang na alok sa mortgage, maaari mong gamitin ang mga kakayahan ng mga dalubhasang portal sa pagbabangko na nagbibigay-daan sa iyo upang ihambing ang mga programa sa pagbabangko batay sa mga parameter ng mortgage. Halimbawa, ang mga nasabing pagpipilian ay magagamit sa mga portal ng Banki.ru at Sravn.ru.
Uri ng pagbabayad ng mortgage
Ang halaga ng labis na pagbabayad sa isang pautang ay naiimpluwensyahan hindi lamang ng laki ng rate ng interes, kundi pati na rin ng uri ng pagbabayad. Ang mga magkakaibang bayad ay mas kumikita, kung saan ang pangunahing utang ay napapatay kasama ang interes. Sapagkat ayon sa scheme ng annuity, sa una halos lahat ng pagbabayad ay napupunta upang bayaran ang interes, at ang laki ng punong-guro na utang ay mananatiling praktikal na hindi nagbabago. Sa parehong oras, ang isang magkakaibang pamamaraan sa pagbabayad ng utang ay hindi magagamit sa bawat nanghihiram, dahil ang mga paunang pagbabayad sa naturang isang pautang ay magiging isang order ng lakas na mas mataas.
Matapos makakuha ng isang pautang, kinakailangan na magpatuloy na pag-aralan ang programa ng pautang. Pagkatapos ng lahat, palaging may isang pagkakataon na muling magpinansya ng isang mortgage at gawin itong mas kapaki-pakinabang.
Ang mga pagbabayad ng Annuity ay mas kapaki-pakinabang para sa mga bangko, kaya't ang pagkakaiba-iba ng uri ay napakabihirang. Ang pagpili ng aling pamamaraan ang mas maginhawa para sa kanila na magbayad ay ibinibigay ng isang limitadong listahan ng mga bangko. Kabilang sa mga ito ay ang Gazprombank at Rosselkhozbank. Kaya, kung kumuha ka ng isang pautang sa Rosselkhozbank para sa 5 milyong rubles. para sa isang panahon ng 10 taon na may paunang pagbabayad na 15%, ang rate ng interes ay magiging 13, 5%. Kung magbabayad ka sa mga pagbabayad sa annuity, ang labis na pagbabayad ay 3.52 milyong rubles, at ang buwanang pagbabayad ay 64.72 libong rubles. Samantalang sa ilalim ng magkakaibang pamamaraan, ang labis na pagbabayad ay magiging 2.89 milyong rubles. (630 libong rubles na mas mababa), at ang buwanang pagbabayad ay mula sa 35, 8 libong rubles. hanggang sa 84, 15 libong rubles Ang nasabing pagbabayad ay maaaring kayang bayaran ng isang nanghihiram na may sapat na mataas na kita, na binabawasan ang bilang ng mga aplikante para sa isang pautang na may magkakaibang pamamaraan sa pagbabayad.
Minimum na pakete ng mga dokumento
Maraming nangungutang ang natatakot sa katotohanan na ang isang pautang na hinihingi ay nangangailangan ng pagkakaloob ng isang malawak na pakete ng mga dokumento. Para sa ilan, medyo may problema ang magbigay sa kanila, halimbawa, dahil sa kakulangan ng opisyal na kumpirmadong kita. Ngunit ngayon posible na makakuha ng isang pautang sa dalawang dokumento na may paunang pagbabayad na 35% o higit pa. Ang nasabing mga programa sa mortgage ay binuo ng Sberbank at VTB24.
Ang mga panganib ng mga bangko sa kasong ito ay minimal, dahil ang mortgage apartment ay gumaganap bilang collateral para sa utang.
