Ang mga pautang ay isa sa pinakatanyag na mga pautang sa bangko. Sa tulong ng isang pautang, maaari kang bumili ng iyong sariling bahay (ipinangako ng nagpapahiram), habang walang sapat na pera. Gayunpaman, ang mga potensyal na nanghihiram ay madalas na ginagabayan ng hindi napatunayan na impormasyon at alingawngaw.
Ang una at pinakakaraniwang alamat na "mortgage is bondage"
Iniisip ng karamihan sa mga tao. Ito ay dahil sa opinyon na ang pagbabayad ng pautang sa mortgage ay magbubuo ng isang makabuluhang halaga mula sa kita ng pamilya. Oo, ang halaga ay hindi maliit, ito talaga. Ang mga mortgage sa Russia ay mahal (10-12% bawat taon - pinakamahusay) kumpara sa natitirang bahagi ng mundo (mula sa 4% bawat taon). Sa kabilang banda, ang isang pautang para sa maraming mga residente ay ang tanging posibleng pagpipilian para sa pagkuha ng kanilang sariling tahanan, na ang gastos ay lumalaki bawat taon, habang ang mga pagbabayad ng pautang sa mortgage, sa kabaligtaran, ay bumababa.
Kapag nagpasya ang isang pamilya na kumuha ng isang pautang sa mortgage, kinakailangan na malinaw na malaman ang kanilang mga kakayahan sa pananalapi. Ito rin ay nagkakahalaga ng pag-iisip tungkol sa mga posibleng pag-aayos sa hinaharap na apartment, na kailangan ding bayaran. Sa anumang kaso, ang bangko, kapag kinakalkula ang buwanang pagbabayad, ay hindi maaaring lumagpas sa 45-50% ng iyong suweldo.
Ang pangalawang mitolohiya ay nauugnay sa takot sa pagkawala.
Ang mga nanghihiram ay takot na takot sa posibleng pagkawala ng parehong pera na nabayaran na at ang apartment mismo, kung ang mga tuntunin ng kontrata ay hindi natutugunan. Naantala na pagbabayad - kinuha ng bangko ang apartment. Hindi ito ganap na totoo. Ang pagbebenta ng isang apartment ay ang huling bagay na gagawin ng bangko. Dahil ang buwanang pagbabayad sa isang pautang sa mortgage sa mahabang panahon ay kita ng bangko. Samakatuwid, hindi kapaki-pakinabang para sa isang bangko na agad na magbenta ng isang apartment na binili gamit ang isang pautang.
Upang magsimula, mag-aalok ang bangko ng nanghihiram ng iba pang mga pagpipilian para sa paglutas ng problemang ito. Halimbawa, muling pagpipinansya o muling pagbubuo ng utang sa mortgage. At kung, kahit na matapos ang mga hakbang na kinuha, ang utang ay hindi nabayaran, pagkatapos lamang makokolekta ng bangko ang utang sa pamamagitan ng pagbebenta ng ari-arian. Bukod dito, kung pagkatapos ng pagbebenta at pagbabayad ng utang, ang isang tiyak na halaga ay mananatili sa harap ng bangko, kung gayon ang mga pondong ito ay ibabalik sa nanghihiram.
Mataas na rate ng interes dahil sa sabwatan ng mga nagpapautang
Totoong mataas ang rate ng interes sa mga produktong mortgage ng iba't ibang mga bangko. Ngunit ang bangko ay hindi maaaring gumana nang may pagkawala. Kung tatanggap siya ng mga deposito sa rate na 8 hanggang 12% bawat taon, kung gayon, nang naaayon, ang rate sa ibaba 12% sa isang pautang sa mortgage ay hindi maitatakda. Gayundin, ang mataas na rate ng interes ay direktang nauugnay sa implasyon sa Russia.
Kung titingnan mo ang talahanayan ng pivot para sa mga rate ng interes sa mga produktong mortgage, maaari mo ring makita ang isang bahagyang pagbaba. Ito ay dahil sa paglaki ng dami ng mga pautang sa mortgage. Kapag mayroong demand para sa isang produkto, mayroong supply. Alinsunod dito, maaaring walang pag-uusap ng anumang sabwatan.
