Ang pagkuha ng isang pautang ay isang pangmatagalang solusyon, dahil ang tatanggap ay kailangang magbayad sa loob ng maraming taon, at posibleng mga dekada. Sa parehong oras, mahalagang maunawaan kung paano naiiba ang mga pagbabayad at annuity na pagbabayad upang mapili ang pinakaangkop.
Ang isang pautang sa mortgage ay isang halaga ng pera na inisyu ng isang bangko para sa isang tiyak na layunin - upang bumili ng isang bahay. Sa parehong oras, mayroong dalawang pangunahing paraan upang mabayaran ang isang pautang sa mortgage - annuity at magkakaibang mga pagbabayad.
Naiiba ang bayad
Ang pagkakaiba-iba ng pagbabayad ay may ganitong pangalan dahil ang halaga ng buwanang pagbabayad na kailangang ilipat sa address ng bangko sa nagbabayad, sa kasong ito, ay magkakaiba sa panahon ng pagbabayad ng utang sa mortgage. Ang katotohanan ay ang bawat pagbabayad ng mortgage ay binubuo ng dalawang pangunahing sangkap: ang una sa kanila ay ang halagang magbabayad ng punong utang, at ang pangalawa ay ang halagang binabayaran ng nanghihiram bilang interes para sa paggamit ng mga pondo ng bangko. Ang kumbinasyon ng dalawang halagang ito ay kumakatawan sa halaga ng buwanang pagbabayad ng mortgage.
Sa kaso ng magkakaibang bayad, ang halaga ng buwanang pagbabayad na nakadirekta upang bayaran ang punong utang ay kinakalkula sa pamamagitan lamang ng paghahati sa halaga ng utang sa bilang ng mga buwan kung saan ito babayaran. Halimbawa, ang isang nanghihiram ay tumatanggap ng isang pautang sa mortgage mula sa isang bangko sa halagang 1.2 milyong rubles sa loob ng 10 taon. Sa kasong ito, ang buwanang halaga ng pagbabayad na nakadirekta sa pagbabayad ng pangunahing utang ay magiging 10 libong rubles.
Ang pangalawang bahagi ng magkakaibang bayad ay ang halagang binabayaran sa bangko bilang interes. Ito, sa turn, ay nakasalalay sa dalawang pangunahing mga parameter - ang rate ng interes sa pautang sa mortgage at ang natitirang halaga ng utang. Ipagpalagay na ang rate ng mortgage ay 12% bawat taon. Samakatuwid, sa isinasaalang-alang na halimbawa na may utang na 1.2 milyong rubles, ang halagang babayaran bilang interes sa unang buwan ay nagkakahalaga ng 12 libong rubles. Sa gayon, ang kabuuang halaga ng pagbabayad ng mortgage sa unang buwan ay katumbas ng 22 libong rubles.
Gayunpaman, sa hinaharap, habang binabayaran ng nanghihiram ang utang, ang halaga ng interes para sa paggamit ng pera ay bababa. Halimbawa, kapag ang halaga ng hindi nabayarang utang ay umabot sa 500,000, ang halagang inilalaan para sa pagbabayad ng interes ay magiging 5 libong rubles, at ang kabuuang halaga ng pagbabayad ng mortgage ay magiging 15 libong rubles.
Pagbabayad ng Annuity
Ang isang bayad sa annuity, taliwas sa naiiba, na nagsasangkot ng buwanang pagbabayad sa bangko ng parehong halaga ng mga pondo sa buong panahon ng pagbabayad ng utang sa mortgage. Nakamit ito sa pamamagitan ng isang iba't ibang mga ratio ng mga halagang inilalaan upang bayaran ang interes at punong-guro, sa iba't ibang mga panahon ng pagbabayad.
Kaya, kung sa mga unang buwan ang bahagi ng pagbabayad na nakadirekta upang bayaran ang punong utang ay maaaring maliit, mula sa malapit sa katapusan ng term ng utang sa mortgage, ang bahagi ng pagbabayad ng leon ay ipapadala upang bayaran ang punong utang, at isang maliit na bahagi lamang nito ang mapupunta upang magbayad ng interes. Sa parehong oras, pinagtatalunan ng mga eksperto na, sa kabuuan, ang pagbabayad ng utang sa mortgage sa pamamagitan ng mga pagbabayad sa annuity ay mas mahal para sa nanghihiram kaysa kapag gumagamit ng isang magkakaibang mekanismo ng pagbabayad.
