Ang mga ligtas na pautang ay isang uri ng pagpapautang sa mga nanghiram. Ang utang ay sinigurado ng mga kalakal na binili ng nanghihiram sa kredito at na nananatili sa pagmamay-ari ng nagpapahiram hanggang ang buong utang ay mabayaran nang buo. Ito ay madalas na matatagpuan sa pagpapautang sa mortgage, mga pautang sa kotse at iba pang mga uri ng pagpapautang para sa pagbili ng mga mamahaling kalakal.
Ang pangako o seguridad para sa isang pautang ay ang pinaka-karaniwang uri ng garantiya na ang borrower ay ganap na matugunan ang mga obligasyon nito na bayaran ang mga hiniram na pondo. Para sa isang nagpapahiram o isang institusyong nagpapahiram, ang mga naka-secure na pautang ay isang mahusay na paraan upang mabawasan ang mga panganib ng mga default na pautang, dahil kung ang nanghihiram ng default sa kanyang mga obligasyon, maaaring hingin ng bangko ang pagbabalik ng collateral, kasama ang korte.
Dahil dito, ang karamihan sa mga bangko at mga institusyong nagpapahiram ay makabuluhang bawasan ang mga rate ng interes sa mga ligtas na pautang kung ihinahambing sa mga hindi naka-secure na pautang.
Ang pinaka-madalas na nakatagpo bilang collateral ay:
- mga bagay sa real estate;
- mamahaling maililipat na pag-aari;
- iba't ibang uri ng kagamitan;
- mga hayop at halaman;
- kalakal at iba pang mga materyal na halaga, kabilang ang mga tala ng promissory, cash sa deposito, mga antigo, alahas.
Mahalaga para sa nagpapahiram na ang kasalukuyang halaga ng merkado ng collateral o collateral ay tumutugma sa buong halaga ng utang. Iyon ay, ang halaga ng mga hiniram na pondo at interes sa utang.
Kadalasan, ang mga bagay sa real estate ay ginagamit bilang collateral: mga gusali, istraktura, bahay at apartment. Kapag tinatasa ang halaga ng isang item sa seguridad, maraming mga kadahilanan ang isinasaalang-alang: ang taon ng konstruksyon, lokasyon nito, distansya mula sa sentro ng lungsod, at iba pa. Halimbawa, ang isang bagong gusali o isang apartment sa isang bagong gusali ay isasaalang-alang ng bangko bilang mas mahusay na seguridad kaysa sa isang apartment sa isang lumang gusali. Bilang karagdagan, ang mga institusyon ng kredito ay nag-aatubili na isaalang-alang ang nag-iisang pabahay ng nanghihiram bilang collateral, dahil, ayon sa batas, hindi ito palaging mababawi at ibebenta sa auction.
Kung ang isang sasakyan ay ginagamit bilang seguridad, dapat itong ma-serbisyo at hindi masyadong luma sa oras ng pagtatapos ng kasunduan sa utang (karaniwang hindi lalampas sa 10 o 15 taon). Sa kasong ito, ang pasaporte ng sasakyan (PTS) ay inililipat para sa pag-iimbak sa institusyon ng kredito at itinatago dito sa buong panahon ng pautang.
Ang kagamitan na ibinigay bilang collateral para sa isang pautang ay dapat ding matugunan ang ilang mga kinakailangan. Halimbawa, hindi ito dapat nakatigil, natatangi at lubos na nagdadalubhasa, dahil ang mga kadahilanang ito ay hindi papayag sa mabilis na pagbebenta nito. Sa oras ng pagtatapos ng kasunduan sa utang, dapat itong maging serbisyo, at ang taon ng isyu at ang antas ng pamumura ay dapat na matugunan ang mga kinakailangan ng isang partikular na nagpapahiram. Madalas na hinihiling ng mga bangko na ang ipinangako na kagamitan ay may isang numero ng imbentaryo upang walang problema sa pagkilala dito.
Ang isang bilang ng mga kinakailangan ay nalalapat sa mga pang-agrikultura hayop (mga pananim). Ang mga hayop ay hindi dapat mas matanda kaysa sa isang tiyak na bilang ng mga taon, at dapat silang bigyan ng mga normal na kondisyon para sa buong panahon ng pagpapautang. Ang lahat ng mga hayop ay dapat na may mga indibidwal na tag ng imbentaryo upang mapatunayan ang pagkakaroon at kaligtasan ng collateral.
Ang mga imbentaryo (kalakal at materyales) sa anyo ng mga kalakal na nagpapalipat-lipat ay madalas na ibinibigay ng mga hiram na nagdadalubhasa sa pagbili at pagbebenta. Gayunpaman, nag-aatubili ang mga institusyon ng kredito na tanggapin ang ganitong uri ng collateral, dahil ang imbentaryo at mga materyales ay may mas mataas na peligro ng pagkawala. Samakatuwid, ang pagtanggap sa kanila bilang collateral para sa isang pautang, ang mga bangko ay dapat na sigurado ng kanilang mataas na pagkatubig.
