Marami sa atin ang aktibo na gumagamit ng mga credit card o sineseryoso na isinasaalang-alang ang pagkuha ng isa. Ang mga may hawak ng mga credit card ay pamilyar sa mga tuntunin ng panahon ng biyaya (panahon ng biyaya, panahon na walang interes para sa paggamit ng card) at mga rate at komisyon sa kanilang bangko. Ngunit kahit na ang isang may karanasan na gumagamit ng mga produktong kredito ay maaaring biglang makatuklas ng isang bagong singil mula sa card, na hindi niya man alam. Ano ang masasabi natin tungkol sa mga nagsisimula. Kaya paano ka makakakuha ng isang credit card at gumawa ng mga pagbili dito nang walang sakit para sa iyong pitaka?
Ang pangunahing bentahe ng isang credit card ay hindi mo kailangang pumunta sa bangko sa bawat oras para sa isa pang pautang - magagamit ang pera anumang oras. Sa parehong oras, ang mga credit card ay ibinibigay sa mga indibidwal na walang collateral at garantiya, tulad ng hinihiling ng ordinaryong mga pautang sa consumer. Gayundin, isang malaking bentahe ng mga kard ay ang panahon ng biyaya na itinakda ng bangko - bilang isang patakaran, ito ay mula 50 hanggang 100 araw mula sa petsa ng pagsisimula ng paggamit ng mga pondo ng kredito, kung saan maaaring bayaran ng may-ari ng card ang utang nang wala anumang interes.
Paano pinoproseso ang mga credit card
Ang isang credit card, tulad ng anumang produktong kredito, ay nangangailangan ng isang pagsusuri sa bangko ng aplikasyon. Kamakailan lamang, ang isang kaaya-ayang tampok ay naging kakayahang mag-isyu ng isang kard sa pamamagitan ng Internet, at ang pamamaraang ito ay hindi magkakaiba sa anumang paraan mula sa karaniwang pagpaparehistro sa isang bangko kasama ang isang manager. Upang mag-aplay para sa isang credit card, kailangan mo lamang punan ang isang espesyal na form, iwanan ang lahat ng kinakailangang personal na data, kabilang ang antas ng kita at lugar ng trabaho. Ang iyong kasaysayan ng kredito, syempre, ay bibilangin din. Matapos isaalang-alang ang aplikasyon, ang bangko ay nagdedesisyon o humiling ng karagdagang impormasyon. Kung naaprubahan ang kard, maaari itong makuha mula sa bangko o sa pamamagitan ng koreo (kung ang bangko ay may ganitong serbisyo).
Mga tampok ng paggamit
Tulad ng anumang iba pang bank card, ang mga credit card ay nangangailangan ng singil sa serbisyo. Ang pangunahing gastos, bilang panuntunan, ay hindi naiiba sa paglilingkod sa mga debit card, ngunit maaaring magkakaiba depende sa halaga ng card (pamantayan, ginto, platinum, atbp.), Ang mga tampok ng programang kredito at iba pang mga espesyal na kundisyon ng bangko. Ang halagang ito ay sisingilin sa credit card alinman buwan buwan o taunang. Mayroon ding mga credit card na may libreng serbisyo. Walang catch sa ito - sa parehong oras, kumikita ang bangko sa interes na naipon sa pamamagitan ng linya ng kredito, sa mga pagbawas ng mga sistema ng pagbabayad na ginagamit ng kliyente, halimbawa, sa mga tindahan, o sa interes para sa mga cash withdrawal.
Gayunpaman, mag-ingat kapag ang libreng serbisyo sa card ay isang limitadong oras espesyal na alok ng bangko. Kadalasan, nag-aalok ang bangko ng isang taon ng libreng serbisyo, ngunit pagkatapos ng panahong ito "nakakalimutan" na babalaan ang kliyente at ganap na ligal na singilin ang kard para sa susunod na taon, kahit na ang may-ari ay hindi balak na magpatuloy sa paggamit ng card.
Bumalik tayo sa pangunahing bentahe ng mga credit card - ang kakayahang magbayad gamit ang pera sa bangko nang hindi nagbabayad ng interes sa utang. Sa mabuti, transparent na mga bangko, ang panahon ng biyaya ay hindi nakatali sa anumang mga petsa at nagsisimula sa sandaling ito kapag nagsimula kang gumastos ng mga pondo sa kredito. Iyon ay, nakatanggap ka ng isang credit card na may 100,000 rubles sa iyong account. Pagkalipas ng isang linggo, gumastos ka ng 100 rubles mula sa card - mula sa araw na ito ay nagsisimula ang iyong panahon ng biyaya. Sa sandaling mabayaran mo ang utang at lumipas ang isang araw, pagkatapos ay may isang bagong paggasta ng mga pondo mula sa card, magsisimula muli ang iyong panahon ng biyaya.
Ang ilang mga bangko ay nag-aalok ng hindi gaanong magiliw na mga tuntunin ng pagbabayad ng utang na walang interes, na tinali ang simula ng panahon ng biyaya sa isang tiyak na petsa ng buwan ng pag-uulat. Pagkatapos, nakasalalay sa anong araw ng buwan na nagsimula kang gumamit ng mga pondo ng kredito, matutukoy din ang term ng preferential credit. Iyon ay, ang idineklara, halimbawa, 60 araw sa kasong ito ay isang pormal na maximum lamang.
Bilang karagdagan, kapag nagtatapos ng isang kasunduan, madalas na nabigo ang mga bangko na ipagbigay-alam sa mga kliyente na kahit na mabayaran ang utang sa tamang oras, ang isang komisyon ay sisingilin para sa paggamit nito. Kung, bilang isang tapat na customer, inalok ka ng bangko ng isang card na may libreng taunang serbisyo, mas maingat - malamang na sa halip na isang bayarin sa serbisyo, sisingilin ang bangko ng interes sa anumang halagang hiniram, sa kabila ng panahon ng biyaya. Gayundin, ang ilang mga bangko ay hindi nagbibigay ng isang panahon ng biyaya kung mag-withdraw ka ng pera sa pamamagitan ng isang ATM.
Tandaan na maaari mong gamitin ang iyong credit card upang magbayad para sa mga kalakal at serbisyo nang walang cash, ngunit hindi ka maaaring maglipat ng mga pondo sa iba pang mga account mula sa card na ito. Posibleng mag-withdraw ng cash mula sa isang credit card sa isang ATM, ngunit palaging sisingilin ang isang komisyon para dito - bilang panuntunan, mula 2 hanggang 5%.
Ano ang binubuo ng utang at kung magkano ang kailangan mong bayaran para dito
Ang pinakamahalagang tanong na nag-aalala sa lahat na gumagamit ng mga credit card ay kung magkano ang babayaran nila para sa huli? Talaga, mayroong tatlong pangunahing mga sangkap sa iyong mga pagbabayad.
Ang mga rate ng credit card ay ilan sa pinakamataas.
Kung pinag-uusapan natin ang tungkol sa mga rate ng interes, kung gayon ang lahat ay nakasalalay sa isang bilang ng mga kadahilanan na ibinibigay ng programa ng bangko - sa halagang hiniram, sa panahon ng paggamit nito, sa currency ng account, atbp. Kung ang mga pondo ng credit sa card ay hindi ginamit, kung gayon ang singil ay hindi sisingilin.
Maaari mong bayaran ang utang ng iyong credit card sa isa sa maraming mga paraan. Maaari kang magdeposito ng pera sa iyong sarili sa anumang halaga o gumamit ng direktang pagbabayad - kapag ang pera ay awtomatikong sumasakop sa utang mula sa regular na natanggap na kita (halimbawa, sahod).
Mahalagang tandaan na kung sa pagpapahiram ng mamimili kinakailangan na magbayad ng interes sa buong halaga na inisyu ng bangko, kung gayon sa kaso ng isang credit card, interes lamang ang binabayaran sa tunay na ginamit na pondo. Ipaalala namin sa iyo muli na ang accrual ng interes sa utang ay nagsisimula lamang kung ang panahon ng biyaya ay natapos at ang utang ay hindi pa nabayaran. Iyon ay, kung mayroon kang 95,000 rubles na natitira mula sa 100,000 rubles sa pagtatapos ng panahon ng biyaya, pagkatapos ay sisingilin ka ng interes (ayon sa iyong rate) sa 5,000 rubles na nawawala sa account.
Mangyaring tandaan na kahit na sa panahon ng biyaya, dapat kang gumawa ng isang minimum na pagbabayad ng pautang sa halagang 5 hanggang 30% ng mga pondo na talagang ginugol ng isang tiyak na petsa ng buwan ng pag-uulat. Tiyak na ito ay mababaybay sa iyong kasunduan sa bangko.
Mga tampok at benepisyo ng mga credit card
Bilang karagdagan sa panahon ng biyaya, na ginagawang mas madali ang buhay kapag nagbabayad ng utang, ang mga bangko ay patuloy na nagkakaroon ng karagdagang mga bonus para sa kanilang mga kliyente. Maaari itong maging cash-back - ang accrual ng interes sa mga pondong ginugol pabalik sa account, at isang pagbaba sa mga rate ng interes para sa mga regular na customer, at mga program ng loyalty ng kasosyo.
Ang pinakatanyag ay ang mga programa sa loyalty, na ginagawang posible na makaipon ng tinatawag na "miles" para sa mga flight na may ilang mga airline, pati na rin para sa anumang mga transaksyon sa card at gugulin ang mga ito sa mga tiket at serbisyo ng airline. Mayroon ding mga co-branding na programa na nagpapahintulot sa iyo na makatipid ng mga bonus at gugulin ang mga ito sa ilang mga kalakal o serbisyo, kabilang ang mga komunikasyon sa mobile o kahit mga singil sa utility.
Walang tanong tungkol sa kakayahang magamit ng mga credit card - siyempre, dapat silang gamitin - ito ay maginhawa at ligtas. Ngunit, tulad ng lahat, kailangan mong mag-ingat, ipakita ang pansin, basahin nang buo ang kasunduan at huwag mag-atubiling magtanong ng anumang mga katanungan. Bilang karagdagan, huwag kalimutan ang tungkol sa tamang pagpaplano ng iyong badyet ng pamilya at huwag bumili ng isang bagay na kung saan hindi ka maaaring magbayad kahit sa mga pondo ng kredito. Kung gagamitin mong maingat ang pautang, alalahanin ang mga deadline at gawin ang mga kinakailangang pagbabayad sa tamang oras, kung gayon walang mga panganib, at ang butas ng utang ay hindi nagbabanta sa iyo sa anumang paraan.
