Batay sa mga pangunahing tagapagpahiwatig ng pagganap ng mga institusyon ng kredito na binanggit sa mga pampublikong ulat, posible na tantyahin sa isang tiyak na antas ng pagiging maaasahan kung gaano magiging kita at ligtas na pakikipagtulungan sa kanila. Ngunit mahalagang isaalang-alang ang opinyon ng mga eksperto. Ang isa sa pinakapopular na mapagkukunan ng layunin ng impormasyon sa kredibilidad at katatagan sa pananalapi ng mga bangko ay ang taunang rating ng pagiging maaasahan ng bangko na inilathala ng kagalang-galang magazine sa pananalapi at pang-ekonomiya na Forbes.
Ang pagiging maaasahan ng mga kumpanya ng pamumuhunan at mga organisasyon sa pagbabangko ay isang tagapagpahiwatig ng kanilang kakayahang matugunan ang mga obligasyong pampinansyal. Sinusuri ng mga rating ng kredito ang katatagan, mayroon nang mga panganib at posibilidad na hindi isara ang bangko.
Pamantayan sa pamantayan at pamamaraan
Ang pagraranggo ng mga institusyon ng kredito ay batay sa dalawang pamantayan:
- Pagsusuri ng mga dalubhasa sa pagganap ng bangko batay sa nai-publish na mga ulat
- Pagsusuri ng mga tagapagpahiwatig ng katatagan ng bangko ayon sa data ng internasyonal at domestic na ahensya ng pag-rate.
Ang mga resulta sa pananalapi ng mga aktibidad ng mga bangko ay tinatasa batay sa iba't ibang mga tagapagpahiwatig: ang laki ng mga assets, kita ng dinamika, kasapatan sa kapital, mga ipinalabas na utang, dami ng mga deposito, atbp Sa kasong ito, ang susi sa paghahambing ay ang pagtatasa ng mga assets. Ang lahat ng mga uri ng pagraranggo ay naipon mula sa pagraranggo para sa iba't ibang mga tukoy na tagapagpahiwatig ng istatistika.
Ang tagapagpahiwatig ng katatagan ng bangko ay natutukoy ayon sa pamantayan sa pag-rate at mga pamamaraan ng mga ahensya ng rating ng internasyonal at Ruso: Standard & Poor's, Moody's Investors Service, Fitch Ratings, RAEX, ACRA. Kung ang isang institusyon ng kredito ay may maraming mga rating, isasaalang-alang ang maximum. Ang kawalan ng bank ng pagtatasa na ibinigay ng mga dalubhasa ng mga ahensya na ito ay hindi nangangahulugang hindi ito maaasahan, ngunit malaki ang nakakaapekto sa reputasyon nito.
Upang masalamin ang mga resulta ng pag-rate, isang tiyak na sukat ang pinagtibay, na binubuo ng mga kumbinasyon ng mga titik A, B, C, D. Naidagdag sa mga titik na "plus" at mga "minus" na palatandaan ay ginagamit upang mabigyan ng marka ang mga marka ng intermediate. Sa kasong ito, ang mga rating ay maaaring dagdagan ng markang "nasa ilalim ng kontrol" o "bangko sa ilalim ng mga parusa". Ang isang pagtataya ay nai-publish din na nagpapakita ng isang posibleng pagbabago sa rating sa susunod na taon. Mga pagpipilian sa pagtataya: positibo, matatag, umuunlad, negatibo.
Gayunpaman, ang pagtatalaga ng isang rating sa isang bangko ay hindi dapat isaalang-alang bilang isang garantiya ng kawastuhan, pagkakumpleto at pagiging maagap ng impormasyon kung saan nakabatay ang opinyon ng eksperto. Gayundin, hindi maaaring ipalagay na ang posisyon ng bangko sa rating ay magbibigay ng isang 100% posibilidad na ang inaasahang resulta mula sa paggamit ng naturang impormasyon ay magkakasabay sa aktwal na isa. Wala sa mga rating ang batayan para sa hindi malinaw na mga konklusyon tungkol sa pagiging maaasahan ng isang partikular na bangko. Ito ay isang masuri na opinyon ng dalubhasa, at wala nang iba.
May awtoridad na opinyon ng Forbes
Ang tanyag na pang-ekonomiyang magazine na Forbes taun-taon ay sinusuri ang 100 pinakamalaki at pinakamahalagang bangko na nagpapatakbo sa Russia sa mga tuntunin ng posibilidad ng kanilang default.
Ang pangunahing pamantayan sa pag-rate para sa pagpili ng mga bangko para sa pakikilahok sa pagtitipon ng listahan ng mga Forbes analista sa kasalukuyang taon ay tumagal ng tatlong mga parameter:
- Ang pagkakaroon at bilang ng mga rating.
- Ang halaga ng mga assets ay higit sa 10 bilyong rubles.
- Ang bahagi ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga pananagutan ay higit sa 3%.
Ang lahat ng mga kalahok ay niraranggo ayon sa mga rating, laki ng assets at pagtatasa ng peligro, sa 5 mga pangkat ng pagiging maaasahan sa scale ng Fitch.
Kasama sa unang pangkat ang 13 pinaka maaasahang mga bangko na may mga rating na BBB- at BB +, na tinatasa bilang lubos na mapagkakatiwalaan. Ang pangalawang pangkat ay binubuo ng mga bangko na may mga rating BB at BB-. Ang mga ito ay 19 medyo maaasahang mga institusyon ng kredito na, sa kaganapan ng isang lumubhang sitwasyong pang-ekonomiya, may pagkakataon na makaakit ng mga alternatibong mapagkukunang pampinansyal upang matupad ang kanilang mga obligasyon. Ang 16 na bangko ng pangatlong pangkat na may rating na B + ay dapat umasa lamang sa kanilang sariling lakas sa kaso ng mga problema, ngunit sa kaso ng default maibabalik nila ang kanilang mga pamumuhunan sa mga nagpapautang sa panahon ng pagbebenta ng mga assets. Sa mga tuntunin ng pagiging maaasahan, ang mga bangko mula sa pang-apat at ikalimang grupo (mga rating B at B- ayon sa pagkakabanggit) ay hindi mas mababa sa dalawang nakaraang mga pangkat, subalit, kapag nagbago ang kapaligiran sa negosyo, ang kanilang mga panganib ay medyo mas mataas.
Maling maniwala na ang isang bangko na hindi makarating sa TOP-10 sa mga tuntunin ng pagiging maaasahan ay hindi matatag. Karaniwan, ang 100 pinaka-matatag na mga bangko ay nakilala at ang rating ng pagiging maaasahan na ito ay nahahati sa maraming mga kategorya. Bilang isang pangkalahatang tuntunin, ang mga bangko ng una at pangalawang kategorya ng pagiging maaasahan, pati na rin ng pangkat B, ay maaaring ituring bilang matatag na mga bangko. Ngunit ang mga bangko na hindi kasama sa daang ay dapat tratuhin nang maingat.
