Ang mga taong nagpasya sa isang pangmatagalang utang upang bumili ng bahay ay tiyak na magtanong: kinakailangan bang magkaroon ng seguro sa buhay sa isang pautang. Iginiit ng mga bangko na kinakailangan ang puntong ito at tinatakot nila na sa kaso ng pagtanggi, tataas ang rate ng maraming porsyento na puntos.
Ano ang seguro
Ang Batas Pederal na "On Mortgages" ay nagsasaad na ang tanging umiiral na kontrata na dapat pasukin upang makakuha ng utang ay ang insurance sa real estate. Ngunit ang mga organisasyon ng kredito, sinusubukang protektahan ang kanilang sarili hangga't maaari, nag-aalok ng komprehensibong seguro. Kasama rito ang mga seguro sa buhay at mga karapatan sa pag-aari.
Bilang isang patakaran, hinihimok ng mga bangko ang mga manghiram na magtapos sa isang kontrata ng seguro sa buhay sa pamamagitan ng pag-alok na bawasan ang rate ng 1-2%. O una silang nag-aalok na kumuha ng isang pautang sa mortgage sa isang tiyak na porsyento, at pagkatapos ay binalaan nila na kung wala ang seguro na ito ay mas mataas ito.
Ang kontrata ng seguro sa buhay ay natapos sa isang panahon ng 1 taon, pagkatapos nito maaari itong wakasan o pahabain. Sa unang kaso, ang isang tiyak na porsyento ay awtomatikong idinagdag sa rate ng interes, habang may extension, lahat ay mananatiling hindi nababago.
Mga panganib na sakop ng seguro sa buhay
- Bahagyang o pansamantalang kapansanan para sa higit sa 30 araw (sakit sa kalusugan, pinsala, sakit)
- kumpletong kawalan ng kakayahan para sa trabaho o kapansanan (mga pangkat 1 at 2)
- pagkamatay ng isang indibidwal na pinagbigyan ng isang pautang
Nakasiguro ang kanyang buhay, ang nanghihiram ay nagkakaroon ng pagkakataon na protektahan ang kanyang sarili mula sa nakalistang mga panganib at iangkin ang kabayaran sa seguro, na maaaring magamit upang mabayaran ang utang nang buo o bahagi, sa pamamagitan ng paglilipat ng mga pondo sa bangko, o magbayad para sa paggamot ng ang taong nakaseguro. Binabawasan din nito ang mga panganib ng isang institusyon ng kredito mula sa hindi pagbabayad ng utang.
Mga kalagayan na kung saan tatanggihan ang pagbabayad
- pagpapakamatay
- alkohol, narkotiko, nakakalason na pagkalasing
- kung ang insured na kaganapan ay naganap kapag ang isang tao ay gumawa ng isang labag sa batas na kilos o krimen, na napatunayan ng isang korte
- mga sakit na walang lunas
- sadyang nagbibigay ng maling impormasyon
Kung ang isang nakaseguro na kaganapan ay naganap, at ang tagaseguro ay inamin na ang taong nakaseguro ay hindi pumasa sa anuman sa mga puntong nabanggit, obligado siyang bayaran ang utang sa institusyon ng kredito nang buo o sa katunayan (pansamantalang kapansanan).
Sapilitan ang insurance
Ang borrower ay may pagkakataon na makakuha ng isang pautang na hinuhulugan mula sa mga institusyon ng kredito sa ilalim ng programa ng co-financing ng estado, sa madaling salita, mula sa mga napapailalim sa suporta ng estado para sa ganitong uri ng utang. Isa sa mga ipinag-uutos na kinakailangan ay ang pagtatapos ng isang kontrata ng seguro sa buhay at kalusugan. Sa mga ligal na tuntunin, maaari mo itong tanggihan pagkalipas ng isang taon, kung saan kaagad naitaas ng bangko ang rate ng interes. At pagkatapos ang labis na pagbabayad ay maaaring maging higit pa sa gastos ng patakaran sa seguro.
Ang mga institusyon ng kredito, bilang panuntunan, ay nag-aalok ng mga serbisyo ng kanilang mga subsidiary na nakikibahagi sa ganitong uri ng aktibidad, kung saan ang presyo ay mas mataas nang mas mataas kaysa sa average ng merkado. Kung maingat mong pinag-aaralan ang mga kumpanya ng seguro na kinikilala ng bangko, maaari kang makahanap ng mas mahusay na mga deal. Makakatulong ito na maiwasan ang hindi kinakailangang labis na pagbabayad at mapanatili ang orihinal na rate ng pautang.
Kung kumuha ka ng utang nang walang co-financing, kung gayon hindi kinakailangan na bumili ng isang patakaran sa seguro sa buhay at kalusugan. Pagkatapos ang patakaran ay nagsisimula upang gumana, tulad ng para sa mga nanghiram na may suporta sa estado, sa kaso ng pagtanggi mula sa kontrata ng seguro: ang rate ng interes ng bangko ay tumataas ng maraming mga porsyento ng puntos.
Ngunit hindi lahat ng mga bangko ay kinakailangang mangailangan ng pagtatapos ng isang kontrata sa seguro. Halimbawa, Gazprombank, Globex. Ngunit ang Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank, Deltacredit ay nagsisimulang maglapat ng mga parusa sa kaso ng pagtanggi ng seguro. Ang pagtaas sa kanilang rate ng interes ay nag-iiba mula 0.5 hanggang 3.5%.
Kung ang borrower ay nagbabayad ng pautang sa mortgage nang maaga sa iskedyul, na kumpletong naayos sa bangko, siya ay may karapatang mag-aplay sa kumpanya ng seguro na may isang aplikasyon para sa pagbabalik ng bahagi ng nakaseguro na halaga.
