Maraming paraan na sinusubukan ng mga bangko na protektahan ang kanilang sarili mula sa mga problemang pautang: pagsuri sa kita, lugar ng trabaho, edad ng nanghihiram, maingat na pag-aaral ng kasaysayan ng kredito, atbp. Gayunpaman, ano ang mga problemang pautang na ito? At paano nila banta ang may utang at ang bangko?
Ang isang problemang pautang ay isang pautang na hindi maaaring bayaran ng nanghihiram. Ang mga nasabing manghiram ay madalas na kumukuha ng maraming mga pautang nang hindi isinasaalang-alang ang kanilang sariling mga kakayahan sa pananalapi, at bilang isang resulta, problema na para sa kanila na bayaran ang mga obligasyon kahit na sa bahagi ng mga utang na kanilang kinuha.
Para sa mga bangko, ang problemang ito ay mas seryoso pa. Una, nawala ang kita na inaasahan nilang matanggap mula sa utang, bilang isang resulta kung saan kailangan nilang mag-withdraw ng pera mula sa mga reserba upang mabayaran ang mga deposito, atbp. Pangalawa, upang matanggap ang mga pondong inisyu sa nanghihiram, ang mga bangko ay kailangang mamuhunan muli ng pera: ang pagbabayad ng mga empleyado na nagtatrabaho sa mga may utang ay ginugol sa mga hakbang tulad ng paglilitis o pag-agaw sa pag-aari ng nanghihiram. At ang lahat ng ito, muli, ay nangangailangan ng oras.
At kung sa paanuman ay namamahala pa rin ang bangko sa nagpapabaya na nanghihiram na bayaran ang utang, ililipat nito ang halos lahat ng mga gastos sa may utang. Ngunit kung ang borrower ay hindi maaaring gumawa ng regular na mga pagbabayad, ang bangko ay tiyak na magkakaroon ng pagkalugi na hindi nito mababayaran sa anumang paraan.
Samakatuwid, sinusubukan ng mga bangko hindi lamang suriin nang maaga ang hinaharap na nanghihiram, ngunit din upang kumilos sa lalong madaling panahon kung ang bayad sa pautang ay hindi natanggap sa takdang oras. Sa kasong ito, ang mga sumusunod na hakbang ay inilalapat sa may utang (kung minsan ay sapat na ang pagkaantala ng isang araw):
- mga tawag na may paalala na magbayad;
- mga liham na may kinakailangang sumunod sa mga tuntunin ng kasunduan sa utang;
- mga liham na may paalala tungkol sa mga parusa para sa huli na pagbabayad;
- isang panukala na maagang wakasan ang kasunduan sa pautang kasama ang pagbabayad ng buong halaga ng nanghihiram nang sabay-sabay.
Gayunpaman, ang isang day-overdue loan ay hindi may problema. Ito ay isasaalang-alang tulad lamang kapag umabot sa 90 araw ang hindi pagbabayad, kung saan ang may utang ay hindi gumawa ng isang solong pagbabayad. Bagaman ito ay isa lamang sa mga palatandaan kung saan ang isang problem loan ay maraming:
- pagkaantala sa mga regular na pagbabayad nang walang pagbibigay-katwiran;
- kawalan ng mga pampinansyal na pahayag mula sa nanghihiram o pagtanggi na ibigay ang mga ito;
- mahabang kawalan ng komunikasyon sa nanghihiram;
- pagbabago ng direksyon ng aktibidad.
Malulutas ng bangko ang ganitong uri ng problema sa maraming paraan:
- Pagbabago ng kasunduan sa pautang upang mabago ang rate ng interes at ang halaga ng regular na pagbabayad. O binabago ang katayuan ng utang sa kasalukuyan sa halip na overdue (gagawin ng mga bangko ang panukalang ito, madalas kung nais nilang panatilihin ang kooperasyon sa nanghihiram).
- Pagwawakas ng isang kasunduan sa pautang, na kung saan ay natapos sa batayan ng isang pangako. At sa parehong oras, nagbebenta ang bangko ng bahagi ng mga pag-aari ng may utang upang bayaran ang utang, at ang nanghihiram mismo ay kusang-loob itong gumagawa.
- Pagbebenta ng collateral. At sa kasong ito, ang lahat ng mga relasyon sa pagitan ng borrower at ng bangko ay nagambala, dahil ang panukala ay medyo radikal.
At sa mga kaso kung saan ang may utang ay hindi tumugon sa lahat sa mga hinihingi ng bangko at hindi makipag-ugnay, o kahit na sinusubukan na itago mula sa mga obligasyon, ang kanyang utang ay inilipat sa mga third party - mga ahensya ng koleksyon. Ang kanilang mga pamamaraan ay nagsasangkot ng parehong sikolohikal at panlipunang epekto sa nanghihiram bilang bangko, ngunit ang mga nangongolekta ay mas paulit-ulit at radikal. Bilang isang resulta, ang may utang, mas madalas kaysa sa hindi, ay sumuko at sumasang-ayon na bayaran ang problemang utang.
